寻找完美共同基金的5个问题根据投资公司研究所（ICI）的数据，美国人在2010年共投入11.8万亿美元共同基金）。它们占所有退休资产的67％以上，并继续成为9020万人的投资组合中的重要组成部分。

与所有投资一样，共同基金也有风险，所以在投资前了解基本要素非常重要。在投资共同基金之前，以下是五个问题：

1。共同基金是否为您的投资组合增加多元化？

多元化是共同基金的最佳方面之一。投资基金后，您的资金可以立即分散到数十家公司，部门甚至国家。

但是在向您的投资组合添加另一个共同基金之前，请确保阅读基金的招股说明书，以查看该基金的“最高持股量，“这将显示该基金大量投资的公司，安全类型，行业和/或国家。如果您已拥有基金持有的公司，请不要购买。投资跟踪您已经拥有的公司的基金不会增加您对不同投资的投资，并且只会在市场下跌时放大您投资组合的风险。

如果您的年龄较长且时间跨度较长，则投资组合应由大部分股票基金获得更大的增长潜力。当你接近退休时，将更多投资组合的美元投资到更安全的基金（例如债券和货币市场基金），但增长率较低。[

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2。共同基金是否提供低费用和低费用？

仔细查看与基金相关的所有费用和支出，以便了解您可以从您的退货中扣除多少费用。据ICI称，2010年平均股票基金费用率为1.45％。

在查看招股说明书时，查看基金是否有“销售负荷”。例如，如果共同基金承担5％的负担，并且您投资1000美元，那么50美元将会用于您的投资（在前端负荷）或之后在投入950美元之前就可以拿出。

让我们来看看一个基金的销售额为5.75％，总费用率为2.0％，而不是费用的投资。我们假设20年期间25,000美元投资的年回报率为10％：

基金A（不收费）在短短20年内比基金B增加近58,000美元！

如果基金高负载或费用，寻找一个可比的空载共同基金或指数基金，以最大限度地减少费用并最大化您的投资美元。共同基金是否有良好的跟踪记录？

基金投资者的目标是以最小的风险获得最高的回报。但即使是最聪明的投资者也犯了一个错误，那就是只看基金过去的表现。如果你发现一只过去表现很好的基金，看看基金目前的投资组合经理是否在这段时间内掌舵，或者基金策略是否有改变;否则你无法确定该基金是否有未来的成功。

也可以寻找具有长期成功记录（15年或更长时间最好）稳定成功的基金，而不是两年的热门基金失败的道路。

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4。基金是否具有税收效率？

退休计划之外的共同基金投资可能会导致巨额税负，而不考虑一个关键因素：资本收益分配。如果基金从销售证券获得净利润，基金必须向股东分配资本收益（至少每年一次）。在收到分配后，股东必须支付这笔金额的资本利得税。

要查看基金的税收效率如​​何，请查看基金的周转率（在招股说明书中找到），它会告诉您基金的交易频率。周转率越低，资本收益分配（和纳税义务）就越低。根据ICI的统计，股票基金的平均周转率为53％，但许多股票基金的税率较低，为35％。

查看基金何时进行年度资本收益分配，并考虑分配是否会增加您的纳税义务。您可以通过在分配付款后等待购买基金来大幅节省税金。

5。是否适合我的股票类型

？

共同基金可以分为三类：A类股，B类股或C类股。每个股票类别具有相同的投资组合，目标和政策，但会有不同的股东服务，费用和开支。

预测增长和费用，以查看哪类资金是您的最佳选择。这些小差异可能会对绩效结果产生巨大影响。

投资答案：

良好的共同基金是成功退休或投资组合的基石。最好的基金将符合您的投资策略，提供低廉的费用，并提供可靠的税收回报，从而在未来几年内建立您的财富。