罗斯爱尔兰共和军的5大好处
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目录:
- 1.免税退休收入
- 你是否正在退休？
- 2.更容易早期获得资金
- 3.减少年龄歧视的退出规则
- 4.为你的继承人提供更好的条款
- 几乎任何人都可以为一个人做出贡献
- 下一步是什么？
- 计算 您目前的储蓄将在退休后提供多少
- 找出 这对你更好：罗斯与传统的爱尔兰共和军
- 看到 哪些经纪人是建立爱尔兰共和军的最佳人选
个人退休储蓄账户的世界并不完全以其快速创新过程而闻名。考虑IRA的2.0版本 - 罗斯IRA。自1997年推出以来，该帐户的主要功能几乎没有变化。
这不一定是敲门声。事实上，它可以被认为是一项成就，因为在这些年后，罗斯的好处继续为消费者提供良好的服务。
以下是罗斯IRA提供的五个最显着的优势，而不是其他退休账户。
1.免税退休收入
传统IRA与罗斯之间最明显的区别是税收储蓄价值主张。传统的IRA提供预先的税收减免：捐款可以在账户支付的一年内扣除。当钱最终离开帐户退休时，山姆大叔穿上他的收费员制服并索取所得税。
有了罗斯，你必须等待更长时间才能获得节税收益。但这绝对是值得的，特别是那些预测他们的税率会比现在更高的人。
因为你事先处理了你的税收标签 - 用税后美元为账户注资（记住，罗斯的捐款不可扣除） - 就国税局而言，与你的业务是完整的。当你开始退休时，你欠什么都没有 - 甚至不是你的投资收益，与传统的IRA不同。钱是你的，自由而清晰。
你是否正在退休？
我是 岁，我的家庭收入是 我目前有节省的费用 .on Investmentmatome的网站2.更容易早期获得资金
理想的情况是，你为退休而存入的钱仍然存在，并且在退休之前一直未开发。但是，在目前的财务需求影响未来储蓄意图的情况下，罗斯提供了比传统IRA更好的提前退出条款。
当您的应急基金需要获得应急基金时，罗斯是一个更好的选择。
在59岁之前从传统爱尔兰共和军获得不合格资金的资金来自美国国税局收到的关于兑现金额的所得税和10％的提前取款罚款。钱币。
只要你提取的钱来自你的贡献而不是收入，你就可以用罗斯躲闪。当您的应急基金需要访问自己的应急基金时，这使其成为更合理的选择。 （请务必遵守IRA提前退出规则，以避免触发应税事件。）
3.减少年龄歧视的退出规则
最终，是时候利用您在爱尔兰共和军中存入的钱来支付退休后的费用。传统IRA中的资金受RMD或所需的最低分配限制，这意味着储蓄者需要在70½岁时开始退出账户。忘记兑现支票，美国国税局可能会对您未提取的金额征收50％的惩罚性消费税。
另一方面，罗斯是无RMD的：原始账户持有人可以自由地将所有资金留在他们活着的时间，这意味着：
- 投资可以继续在账户内的免税增长状态中腌制
- 投资者可以避免在困难时期出售资产。在传统的IRA中，强制提款意味着在不考虑市场条件的情况下兑现投资。在低迷的市场年度，这可能意味着亏本卖出。
罗斯缺乏年龄歧视也延伸到对账户的贡献。虽然传统的爱尔兰共和军捐款大门关闭年龄70½，但美国国税局只要他们赚取收入，就可以让酣畅淋漓的老年人将钱汇入罗斯。
4.为你的继承人提供更好的条款
希望确保您受益人的遗腹崇拜？这也是罗斯爱尔兰共和军可能带来的好处之一。
与通过传统IRA或其他退休账户留下的资金不同，例如401（k） - 对提款纳税的要求传递给继承人 - 来自遗产的罗斯IRA的分配是免税的。虽然罗斯爱尔兰共和军的非配偶受益人需要满足年度最低提款要求，但罗斯为幸存的配偶提供了另一项特殊待遇：没有必要的最低提款额。
几乎任何人都可以为一个人做出贡献
之前的四项福利可能已经说服您开设罗斯爱尔兰共和军（这里是如何以及在何处开展），但您的计划可能会被挫败，因为您的收入超过了罗斯的资格限制 - 对于单身纳税人来说，修改后的调整后总收入为118,000美元2017年。但这里还有一个好处：收入限制规则的解决方法。
没有资格开罗思？没问题。有一个解决方法。
通过一些花哨的步法，现有的传统（甚至是不可扣除的IRA）IRA可以转换成罗斯。当然，税收是税收：您需要为可扣除的任何捐款缴纳所得税，以及转换前帐户内的任何投资收益。完成标签后， 瞧 ：你有一个罗斯充满了所有内置的好处。
