雇用仅收费财务规划师的3个理由

如果你正在努力解决一个棘手的金钱问题，或者只是希望让你的财务状况走上正轨，那么聘请财务规划师听起来很有吸引力。但是搜索一个很快就会变得混乱。

您需要一位值得信赖的财务顾问，以及能够帮助您解决特定情况的财务顾问 - 还有一位支付结构易于理解的人。这样你就不会因利益冲突而蒙羞;例如，顾问推荐的投资会因为他获得佣金而花费更多。

专注于寻找仅收费的理财规划师或顾问可以使这一切变得更加容易。

什么是仅收费的理财规划师？

“在付费模式中，唯一支付顾问的人就是你，”美国消费者联盟（一家非营利组织）的投资者保护主管Barbara Roper说。顾问仅由客户获得报酬，而不是从雇主或产品提供者处获得佣金或其他付款。她说，这可以帮助确保你不会与“伪装成顾问的销售人员”打交道。

尽管名称相似，但收费顾问和经纪人通常会获得与销售金融产品相关的佣金或其他补偿 - 除了向客户收取费用外。 （以及金融专业人士如何赚钱很重要。了解更多关于收费和收费计划者之间的区别。）

为什么选择仅限收费的策划者？

更少的利益冲突。 只收取费用的顾问“没有动力推销某些产品，因为他们正在收费而不是获得促销该基金或年金产品的佣金，”美国协会副会长Charles Rotblut说。个人投资者，一个旨在教育投资者的非营利组织。

虽然一些收费顾问可能会为他们的客户提供“非常好的服务”，但Roper说，“商业模式并非旨在支持这一点。他们必须反对激励措施。“

也就是说，完全消除冲突是不可能的。例如，收取管理资产的一定比例的收费计划员可能会建议您不要从这些帐户中提取资金以提前还清抵押贷款。

罗伯说，这场冲突“可以清楚地揭示并易于理解”。 “但尝试解释与差别补偿或追溯支付网格相关的冲突” - 与经纪人 - 经销商业务模式相关的支付类型。

“很快，这些披露将会出现几页不可理解的行话，投资者不太可能阅读，更不用说了解，”她说。

建议是重点。 当顾问获得建议而非出售金融产品时，他们可能愿意花更多时间提供建议。

“根据我们的经验，80％的时间我们与客户共度，我们为他们做全面的规划，不需要产品甚至不需要讨论产品，只讨论如何在生活中做出良好的财务选择，”Reed C.说。 Fraasa，CFP和新泽西州Wayne的Highland Financial Advisors的创始人。 Fraasa的公司在1998年从收费转为收费。

威斯康星州麦迪逊市Walkner Condon Financial Advisors的共同所有人Clint Walkner表示，他的公司在2017年转为仅收费。

“'我无法收到佣金，所以让我们找到最好的产品，'”Walkner说他现在可以告诉客户了。 “从这个角度来看，这真的很自由。现在，做我的工作更容易。“

多种付款选择。 许多收费顾问会收取他们为您管理的金额的一定百分比;有些人可能只与投资约250,000美元或以上的客户合作。

但也有一些只收费的顾问按小时收费，收取固定的服务费，或要求聘请。有些甚至使用所有这些方法，为客户选择最佳的费用结构。

在选择成本和服务之前一定要比较成本和服务，并在聘请任何顾问之前询问这10个问题。可以帮助您搜索您所在地区的收费顾问的组织包括全国个人理财顾问协会，XY规划网络和Garrett规划网络。

如果成本是一个问题，而您只需要投资指导，那么在线机器人顾问可能会为您提供良好的服务。 Roper说，这些基于计算机的服务“无论有没有偶尔接触人工顾问，都可以以极低的费用获得”。

“阅读更多： 如何选择财务顾问

选择受托人

无论您的顾问使用何种付款方式，请确保她是受托人 - 这意味着她必须以您的最佳利益行事。非受托人只需要以一种被认为“适合”您需求的方式帮助您。

想到这一点，Fraasa说：“你不会指望去福特经销商和推销员说，'现在我已经认识你了，我认为本田可能更适合你。 “”

受托人需要告诉你有关本田的信息。非受托人？没那么多。