为什么你需要罗斯IRA - 即使你有401（k）

如果您在401（k）或其他工作场所计划中为退休储蓄，请向您致敬。你已经向更安全的退休迈出了重要的一步。但不要止步于此。

由于其独特的优势，请考虑投资罗斯IRA。

你为什么要用另一个退休账户使你的生活复杂化？我们有三个很好的理由：

1.免税增长

罗斯的一个优势是免税增长。您在缴纳税款之后就存入资金，并且不会对该帐户征税（假设您没有提前提取您的收入）。然后，您的资金就会增加免税，从而使您免于担心退休后的税收会如何影响您的投资增长 - 传统的401（k）和IRA无法提供。

“罗斯个人退休账户消除了未来税收对您的退休账户可能造成的不确定性，”IRAHelp.com的注册会计师兼创始人Ed Slott说。

当您退休时，您的Roth收入将免税，而您的传统401（k）收入将不会。也就是说，退休后从罗斯出来的任何款项都是免税的，而传统的401（k）或IRA的钱将被征税。您的社会保障福利也可能会被征税，因此您的退休税法可能会高于您的预期。

鉴于您未来几十年的税务状况存在不确定性，因此用传统的401（k）和Roth来对冲您的赌注是有意义的。查看Roth资格规则，看看您是否符合资格。

2.保存时的灵活性

罗斯的另一大好处是您可以随时提取您的捐款，不含税或罚款。但是，如果您提前提取投资收益，那么您将欠这笔钱的税款和罚款。

“投资罗斯的第一个也是最重要的原因是分销的灵活性，”匹兹堡施耐德唐斯财富管理顾问公司退休计划服务投资策略高级经理Michael Bucci说。

事实上，罗斯爱尔兰共和军可以充当备用应急基金。对于紧急情况，您需要储蓄账户中的钱，而不是股票市场。但是，如果长期失业，例如，拥有罗斯可能是一种祝福。

“ 更多： 正在退休？通过我们的网站计算器运行您的号码

3.税收多元化

一旦你退休，你可能会感激你的罗斯让你在收入不灵活的时候管理你的税单。

鉴于您对传统401（k）和IRA支出的税收，您的Roth的免税资金可以作为缓冲，让您避免更高的税收。

专家们称之为“税收多元化”。当你退休时，如果你的传统401（k）或IRA提款即将提高你的税率，但你还需要更多钱，你可以退出你的罗斯。

“你可以选择年复一年的账户，具体取决于你在收入水平上的位置或者税表的整体位置，”Bucci说。

您的免税Roth提款还可以帮助减少您的社会保障福利税。根据您的收入，您的社会保障福利的50％或85％可能需要纳税。计算基于特定的收入门槛。如果您的收入超过这个数额，您可能会因为更多的福利而被征税。有关其工作原理的更多信息，请查看此社会安全管理页面。

但是从罗斯而不是传统的IRA或401（k）中获取收入可能会阻止您达到85％的福利纳税的更高门槛。

“你越过了这个门槛，而且 - 繁荣 - 你的所得税就会增加，”Kelly Wright说道，他是马里兰州哥伦比亚Pinnacle咨询集团的认证财务规划师和财务规划总监。

相反，他说，让你的罗斯介入并提供收入。 本文的前一版本错误地描述了从税前退休账户中提取收入的潜在税收影响。本文已被纠正。