您的年度投资检查 - 5步无痛步骤|

我们经常需要做某些事情：调整清理掉水槽，并定期拜访医生

并且，你猜对了，检查你的投资组合。

LearnVest认证理财师Ellen Derrick喜欢这次旅行的隐喻作为一个孩子的儿科医生：与其将您的投资视为需要处理的艰难任务，不如将其视为友好的检查。你会进出 - 如果你特别好，也许你甚至会得到一根棒棒糖。

就像医生会逐步逐步完成一年一次的身体一样，我们要求德里克向我们介绍一次年度投资检查的基础知识。

1。看大图

你的医生首先要做的一件事就是评估你的基本健康状况，包括你的血压，体温和体重。 “在投资方面，”Derrick说，“这相当于为你的整体情况拍了一张照片。你的收入或工作是否改变了？你的家庭是否长大或缩小？”

你的投资检查的第一步是思考你的情况和目标如何变化 - 以及对你的投资组合意味着什么。例如，德里克说：“如果你现在挣的钱比去年多，那么也许你应该相应地增加每月的退休储蓄。”

2。解决存在的问题

接下来，您的医生可能会询问有关特定健康问题。您可以通过寻找投资红旗来为您的投资组合做同样的事情。 “如果你投资了一个表现不佳的基金或股票，”德里克说，“问问你自己，这是一个更大的问题的症状还是临时性的突发事件。”如果你今天有钱投资，你会考虑购买同样的投资吗？她说，如果答案是否定的，那么也许你应该考虑把损失转移到别的东西上。

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当然，这并不是说你应该急于出售您投资组合中过去一年减少的所有东西。投资起起落落是完全正常的，这就是为什么你不应该一直购买和出售 - 这只会鼓励情绪交易。相反，我们的目标是每年给予一次认真的投资，给予适当的距离以作出理性的决定，而不是现在的决定。

3。考虑“通用”选项

“与您的医生可能会检查您当前的药物以查看是否有通用的，更便宜的选项一样，您也可以通过投资来做同样的事情，”Derrick说。例如，您可以拥有1.5％费用比率（基金管理，管理和广告费用）的共同基金份额。按照这个比率，如果你投资1000美元，那么从你的回报中扣除约15美元的费用。但是，如果您将资金投入到费用为0.2％的基金中，您的回报中扣除的费用只有2美元。从长远来看，所有这些小额费用可能会严重增加。

另一种拯救方式？大多数经纪商在您每次购买或出售投资时都会收取交易费，但许多券商也提供“无交易费”的共同基金。您应该根据您的需求选择最适合的资金，但应尽可能针对没有交易费用的人。例如：如果您进行共同基金交易时，您的经纪商收取17美元，您可以通过选择无交易费用的资金轻松地节省超过100美元。您通常可以通过您的经纪公司的在线共同基金筛选工具搜索这些基金。

如果您在新基金的市场上购买，您需要将苹果与苹果进行比较。例如，如果您有一只投资于大盘股的基金，您应该寻找类似投资的替代品。请记住，如果您投资的是应税经纪账户，如果您在持有投资不到一年后出售投资，则可能面临更陡峭的资本利得税。

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4。保持最佳体重

“你的医生通常会给你一个关于改善你的健康状况的演讲，”Derrick说，“而且这通常包括注意你的体重 - 锻炼更多，吃得更好等。”同样，您应该“做一些整体调整，让您的投资组合恢复到其最佳的权重”，通过每年重新平衡您的投资组合。

当您开始投资时，您应该制定针对您的特定目标量身定制的游戏计划，风险和你需要多少时间才能偿还你的钱。也许你原来的计划是分配你的一半股票和一半的债券，但一年后你的股票投资增加了，所以你没有了 - 60/40而不是50/50。如果你的目标是一样的，而且你的计划没有改变，你可能需要考虑出售一些股票以让自己回到50/50的比赛计划。

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现在我们知道这在心理上可能很难。毕竟，如果你的股票正在扼杀它，为什么现在卖出？我们谈论股市如何上涨或下跌时情绪负担会更加严重，但德里克指出这是一个重要的教训：“重新平衡就是要买入低点，卖高点。我们在心理上不喜欢卖掉一部分投资已经做得很好，并为没有完成的投资增加更多的资金。“

她补充说，你应该避免诱惑说：”也许我应该改变我的计划，让事情顺利他们是因为他们做得很好！“你需要提醒自己，当你理智并考虑到你的长期目标时，你提出了这个计划，所以现在不要因情感原因而改变它。 “这就像削减巧克力蛋糕，吃更多的扁豆，”德里克说。她指出，这可能并不好玩，“但总体来说对你更好。”

5。自我感觉良好

当你还是个孩子的时候，如果你是好孩子，儿科医生可能会给你贴纸或玩具。平衡你的投资组合不应该感觉像是苦差事，所以如果你需要给自己一个兴奋的理由，请遵循同样的模式。

也许这意味着加入一个支持性的金钱俱乐部或给自己一点点挥霍分享你的成就。 （以下是如何挥霍正确的方法。）您是否通过转换共同基金节省了交易费用的几块钱？也许你可以使用这些积蓄的一部分来对待自己一瓶好酒或鲜花。或者你总是可以请你的一个朋友给你一个金色的星星贴纸。