当信用卡纠纷成为“友善欺诈”

这是购物的基本规则：如果你不喜欢你购买的东西，你应该收回你的钱。

通常，它很容易。慷慨的退款政策比比皆是。 “客户永远是对的”是一个受欢迎的口头禅。

如果商家不愿意解决您的问题，您还有另一种选择：要求您的信用卡公司撤消您的付款，称为退款。联邦公平信用计费法案赋予您在某些情况下对指控提出异议的权利，许多发行人使该程序比法律要求更容易。

但正如您不应滥用慷慨的退货政策一样，您不应在没有合法正当理由的情况下对信用卡购买提出异议。通常被称为“友好欺诈”，非法扣款 - 包括诚实的错误 - 使美国商人充足。根据2016年LexisNexis报告，店内销售的商家将上一年欺诈损失的31％归咎于友好欺诈。

在告诉你的信用卡公司之前，“我不是为此而付钱”，保存你的商家和自己一些麻烦：确保你有一个坚如磐石的理由寻求退款。

你有什么争议的

根据“公平信用结算法”，您可以出于三个原因向您的发行人发出信用卡费用：

• 其他人未经许可使用了您的卡。 假设欺诈者向你的卡收取大屏幕电视的费用。您可以将该付款视为未经授权的购买。
• 有一个结算错误。 说商家向你收取了两台电视的费用，但你只买了一台。你也可以对这笔费用提出质疑。
• 您已经做出了善意的努力来解决商家的问题。 假设你买了一台电视，发现屏幕破了。如果商家拒绝给您退款，如果购买符合法律规定的某些要求，您通常可以成功地对购买进行争议。

提起争议很简单。通常，您只需点击发行人在线门户或应用程序上的“争议”按钮，然后回答几个问题。购买立即退还给您。但“简单”当然并不意味着“无关紧要”。

你不应该争论什么

对于商家而言，合法退款的损失是开展业务的成本，Chargebacks911的首席运营官Monica Eaton-Cardone表示，该公司与商家合作以限制退款。但她将友好欺诈视为“基本上是网络入店行窃”。

“大多数消费者都是诚实的，他们希望做正确的事，”Eaton-Cardone说。 “如果他们知道退单会发生什么，他们实际上看到[非法索赔]是如何从商家那里偷钱的，他们就不会这样做。”

除了销售收入损失之外，Eaton-Cardone还表示商家收取的费用为每笔索赔平均25至30美元。商家可以对退款提出异议，但他们可能不会获胜，特别是如果他们无法证明收费是有效的。

很容易认为，如果不是，您的争议在法律上是有效的。以下是一些可能让您感到惊讶的非法退款的例子：

“未经授权的购买”是由朋友或家人完成的。 与授权用户核实，看看他们是否进行了您不知道的购买。一个好的经验法则：如果您不愿意在未经您许可的情况下向您的孩子或合作伙伴提交有关在线购买的警方报告，请不要对其进行退款。

您对购买不满意但尚未与商家交谈。 “我会敦促消费者花五分钟的时间，伸出手，让商家有机会解决交易，”Eaton-Cardone说。如果您不这样做，商家可能会成功地对您的退款提出异议。

可以肯定的是，“友好欺诈”一词通常是用词不当 - 至少在提到意外退款时。

“'欺诈'通常意味着某种意图，”全国消费者法律中心的律师Chi Chi Wu说。如果你对购买不满意，立即提交退款，而不首先尝试解决商家的问题，最多是“未能遵守退款权利的程序要求，”她补充说。

如果不应该提出退款可以触发意外后果。你几乎肯定会放弃获得退款的机会。一些企业还将发起非法退款的客户列入黑名单。如果您的信用卡发卡机构认为您反复违反了您的信用卡协议，则可能会关闭您的帐户。

争议负责任

在争论费用之前，您可以采取以下措施：

知道你为什么要争论这项指控。 如果您认为有人在您的卡上进行了欺诈性购买，请尽快通知您的发卡行，并申请新的卡和帐号。

收集证据。 如果您的发卡机构要求您提供，请保留与支持您的索赔的商家的收据，照片和信件。

与商家交谈。 在发生欺诈或计费错误的情况下，您无需与发行人交谈。但如果您只是对购买不满意，法律要求您做出善意的努力，先与商家解决问题。首先致电客户服务，而不是点击“争议”按钮，可以让您退款，同时保持与零售商的良好关系。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ ideclaire7。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。