什么是401（k）？

关于401（k）的快速事实

401（k）是雇主提供的税收优惠退休储蓄账户
个人每年可以贡献高达18,500美元（如果年满50岁或以上，则为24,500美元）
您可以在一年内为401（k）和IRA做出贡献
401（k）的最大缺点是计划费和有限的投资选择
如果你离职，你可以将401（k）资金转入IRA

引人注目的名字来自税法部分 - 特别是第401（k）小节 - 确定了这种类型的计划。员工通过注册自动扣款来为个人账户注入资金。根据您的计划类型，减税可以在您提供资金或退休时提取。

如果这是您在员工入职期间打瞌睡的时间点，那么您错过了最好的部分 - 尤其是如果涉及到免费资金的情况（更多内容如下）。

但是等等，我没有访问401（k）

不幸的是，并非所有雇主都提供401（k）计划。如果你陷入那个阵营，不要绝望。您仍然可以从其他大型退休储蓄工具（个人退休账户）中获得相同的税收优惠。

所有这些都可能引发不可避免的问题：什么是IRA？这些账户提供了一些有吸引力的好处（更广泛的投资选择和通常更低的费用），虽然有一些缺点（较低的缴费限制和对高收入者的限制）。以下是401（k）与IRA的不同之处，如果适用的话，如何同时利用两者。

它对你来说有什么用

许多雇主提出与您节省的一部分相匹配。 获得所有头条新闻的401（k）特权是雇主匹配。如果你在某个地方工作，根据你贡献的金额向你的账户增加额外的资金 - 例如，美元兑换美元或50美分兑换美元的比赛，比如你的贡献的6％金额 - 现在停止阅读并填写注册文件。如果你什么都不做，至少可以为你的账户做出足够的贡献来获得免费资金。

使用我们的401（k）计算器来查看您的储蓄将如何随着401（k）增长 - 并且随着时间的推移，差异增量变化（包括任何公司匹配）将会产生。

现在是时候提到有几种类型的401（k）计划，包括两种主要类型：传统的401（k）和罗斯401（k）。传统（或常规）401（k）为您的储蓄提供前期减税优惠。对罗斯401（k）的捐款是用税后美元支付的，所以你不能从那一年的税收中扣除这笔钱。但别担心;罗斯的收益来得晚了。

Pretax的贡献使得节省更少的痛苦。 传统401（k）计划的捐款将在IRS削减之前从您的薪水中扣除，这会超出您节省的每一美元。让我们说山姆大叔通常需要花20美分来赚取每一美元来支付税款。在401（k）之外每月节省800美元需要每月赚1000美元 - 800美元加200美元以支付IRS减少。当他们 - 无论“他们”在你的生活中 - 说你不会错过钱，这就是他们所指的。（这是今年拍摄的贡献限制。）

捐款可以显着降低您的所得税。 除了提高您的储蓄能力之外，对传统401（k）的税前贡献还有另一个好的副作用：它们降低了您当年的总应税收入。例如，假设您每年赚65,000美元，并在您的401（k）中投入18,500美元。您只需支付46,500美元的工资，而不是支付所赚取的全部65,000美元的所得税。换句话说，为未来储蓄可以让您免除18,500美元的税收。

账户投资不受山姆大叔的干扰…… 一旦资金存入您的401（k），保护其免受征税的力场仍然存在。传统和罗斯401（k）都是如此。只要资金存入账户，您就不会对任何投资增长征税。不是兴趣。不是股息。没有任何投资收益。

……至少有一段时间。 传统401（k）的防税特性不会永远持续下去。还记得当你对计划捐款的税收减免吗？好吧，最终美国国税局再次回归减产。在技术方面，您的供款和投资增长是延税的 - 推迟到您退休时开始从账户中提款。那时，你欠了山姆大叔的所得税。

这是罗斯401（k）的超级大国揭晓的地方。

罗斯401（k）立即获得税收。 罗斯401（k）在您的投资中为您的投资提供相同的税盾;随着它的增长，你欠美国国税局的钱。但是与常规401（k）的合格退出不同，当你开始分配时，你欠罗斯你欠IRS。

那是怎么回事？请记住，我们之前提到过，根据401（k）计划的类型，您在退休时或退休时取款时都会获得减税优惠吗？那么，美国国税局只收取一次所得税。凭借罗斯401（k），您已经支付了应付款，因为您的捐款是用税后美元支付的。因此，当你退休后取钱时，你和山姆大叔已经安定下来了。