投资前要问自己的8个问题
Орфография французского языка. Когда ставить accent grave, а когда – accent aigu?
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迈克尔张伯伦
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作为理财规划师和信托投资顾问，我与具有不同目标和不同教育水平，收入，资产和技术舒适度的人合作。我经常担心各种投资者的相似之处。
许多人在开始投资时根本就没有计划。其他人则关注陌生人在线，电视或杂志上的最新热门投资建议。我很惊讶有多少投资者认为他们做得很好，但不知道如何衡量他们所承担风险的真实回报率。很少有投资者知道他们的投资组合中存在多大的风险。
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出现这些问题是因为投资者通常不会使用一致的方法 - 可重复的，基于规则的流程 - 来构建或监控他们的投资组合。这通常会导致投资组合不能很好地分散，投资者没有适当的风险并且不具有税收效率。更重要的是，许多投资者不会审查他们的投资组合，也没有考虑他们的投资如何适应更大的整体计划。
你愿意投资吗？
你能做些什么来确保你不在这个营地？首先，确定您是否真的愿意自己投资。根据我的经验，在开始投资之前，有许多基本任务需要完成并且需要了解。
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1.我有一份关于我的短期，中期和长期财务目标的书面清单，知道我需要储蓄多少以及为这些目标提供资金所需的回报率。 是 没有
2.我已经完成了一个值得信赖的风险评估调查问卷工具（例如FinaMetrica的这个工具），并了解我的风险承受能力如何符合我的目标所需的回报率。 是 没有
3.我有一份书面投资计划（投资政策声明），详细说明了我的投资组合中使用的资产配置以及预期的回报范围。 是 没有
4.我理解资产配置（股票，债券和其他投资的组合）的重要性，并遵循一种方法来识别和创建一个投资组合，旨在为我的情况提供最高风险水平的回报。 是 没有
5.我利用一种方法来选择每种资产类别的投资。 是 没有
6.我留出时间定期审查我的投资，并在必要时进行更改。 是 没有
7.我利用一种方法来监控并根据需要定期更改投资。 是 没有
8.我理解税收效率低下会对我的投资组合产生负面影响;哪些资产类别最适合免税账户，应税账户和税收递延账户;并且我在这些类型的帐户中构建了我的投资组合，以实现节税。 是 没有
评分 对于您回答“否”的任何问题，在尝试投资之前对该主题进行进一步研究 - 或者在Garrett Planning Network或全国个人理财顾问协会寻找一个仅收取费用的客观投资顾问。如果你对所有问题都回答“是”，那么你就更愿意自己投资了。 迈克尔张伯伦 ，CFP，AIF，是Chamberlain财务规划和财富管理的收费顾问和所有者，在萨克拉门托，坎贝尔和加利福尼亚州圣克鲁斯设有办事处。有关更多信息，请访问 www.chamberlainfp.com。 图片来自iStock。
