4%的4%APR信用卡实际上可能会损害您的信用
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很难反对零利率信用卡对余额转移的吸引力。您只需从高息卡和热潮中转移您的信用余额:免费资金!
但不是那么快。 0%的APR信用卡优惠可以提供很大的吸引力,但是如果你不小心,这个过程实际上可能会损害你的FICO信用评分并让你承担比以前更多的债务。这是如何做:
它可以提高您的信用利用率
要了解无利息信用卡如何损害您的信用,您需要了解您的FICO分数如何运作。最重要的因素是您的准时付款历史记录,占您得分的35%。下一个最重要的因素是您的信用利用率,占您得分的30%。在这里,从高利率卡到无利息卡的余额转移可能会受到影响。
FICO着眼于您的债务与可用信贷的比率。加上所有卡的所有信用额度并减去使用的信用额度;这是你的信用利用率。如果您使用的总可用信用额度的30%或更少,那就更好了(10%或更低的信用评级甚至更好)。
因此,如果您将5,000美元的余额从限额为20,000美元的高息信用卡转移到没有限额为10,000美元的无息卡,您的信用利用率将从25%增加到50%。
书呆子笔记:将余额转移到新卡时,请勿关闭旧帐户。即使它未被使用,也要保持活动状态。这可以降低您的信用利用率和信用记录的长度(相当于您的FICO得分的15%)。
“ 更多: 在介绍期结束后保留您的0%APR信用卡
新的信用卡会损害您的信用
坏消息:发卡机构对新卡的评估包括对您的信用记录进行“硬查询”,这表明您正在寻求承担新债务。对您的信用记录进行的新查询数量约占您FICO评分的10%。
好消息:随着时间的推移,新卡可以通过多元化您的信用额度来帮助您获得信用评分。如果你保持低位并始终保持平衡,这也很有帮助 - 总是 - 按时支付账单。
检查超出预告费率
请记住,零利率卡是促销优惠。这意味着它结束,通常在六个月到15个月之后。然后通常以两位数的利率重新开始。新利率是否低于旧利率?在较高的利率开始之前,您是否能够合理地支付余额?
购买0%仍然是更多的债务
好的,所以你不会在新购买的有限时间内支付任何利息。但你仍在承担新的债务。零百分比的报价非常适合作为短期帮助的工具,无论是暂时支付购买还是帮助双重支付高额余额。
如果你挥霍无度的方式首先让你陷入债务困境,那么零利率卡可能会造成更大的损失。小心轻放。
图片来自iStock。