如何处理时间限制债务
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当债务高于诉讼时效时，它被称为时间限制债务。这意味着债权人没有合法权利就此起诉你，尽管债务人可能仍会试图这样做。他们还可以通过其他方式继续追求您，例如通过电话和负面信用报告。
小心谨慎，因为追债有很多陷阱。你有可能从未拿出这笔债务，收藏家正在寻找错误的金额，或者你已经付款并且收集错误。
你有几种方法来处理这个问题。每种方法都有其优点和缺点，您可能希望在行动之前向精通您所在地区消费者法律的专业人士寻求法律建议。
你可以做什么
如果收款人与您联系有关时间限制的债务，您可以：
- 挑战它。
- 还清它 - 但要注意“僵尸债务”（更多内容见下文）。
- 通过破产解雇它。
- 忽略它。
收债员应在首次与您联系后的五天内向您发送验证信。该通知应包括欠款，上次付款日期，收款人以及如何向原始债权人索取信息。如果您在收债员第一次与您联系后10天内未收到此通知，请提出要求。
挑战它
如果您被要求支付不属于您的时间限制债务，已经还清或者无效，您可以写信给债权人说您对债务提出异议。
在收债人第一次接触之前，您有30天的时间在违约被视为接受之前挑战债务。如果您在此窗口内对债务提出异议，则必须停止收债工作，直至问题得到解决。
您仍然可以在30天期限之后质疑债务，但收款人可以在您的争议被调查时与您联系以进行付款。
在你的信中尽可能具体。说明为什么收债尝试无效，包括有关付款记录的信息或债务可能不属于您的原因以及任何其他相关信息。最好通过认证邮件发送信件，以便您收到确认。
在调查案件时，您可能希望寻求法律建议，因为质疑过程可能很复杂。
如果您认为收债员侵犯了您的消费者权利，您也可以向消费者金融保护局或联邦贸易委员会提出投诉。
还清 - 但要注意恢复僵尸债务
偿还债务可以让你摆脱收藏困境，但要确保你能负担得起全部费用，包括任何费用或罚款。
虽然你可能认为至少付出一点钱会让债权人退缩，但这可能会让事情变得更糟。在时间限制的债务上进行单笔支付可以成为将其从死里复活并重置法定时效的闪电。
美国联邦贸易委员会（FTC）的律师科林·赫克托尔（Colin Hector）说：“在时间限制的债务背景下，付款可能是毁灭性的。” “在某些州，如果您支付一笔款项，即使您支付1美元或5美元，您也会重新激活[全部]债务，并且您可以因此债务加上费用而被起诉。消费者应该知道在偿还债务之前会产生什么后果。“
如果您确实想付款，您可以选择以下几种方式：
- 全额支付一次性付款。
- 与债权人合作制定付款计划。
- 通过支付一部分来达成清偿债务的交易。
全额支付可以让您的债务永远不受影响，但请确保您先书面同意。保留此证据以防付款未正确记录或债务以某种方式再次出售给另一个收款人。
您也可以让收藏家接受您欠债务的一定比例，但要小心。债务可能不会永远消失。除非你得到明确说明部分付款将涵盖整个债务的书面协议，否则收债员可以将您欠下的剩余部分出售给另一家收债公司 - 然后可以追加到您之后。债务将被标记为您的信用报告的部分付款，这对未来的潜在债权人来说不会很好。
无论你采取什么方法，都要小心：在你交钱之前，先书面同意。如果债权人不遵守交易，请跟踪您的通信和付款。书面通信最容易记录;如果您选择通过电话进行通信，请记录您与之交谈的人的时间，日期和姓名。
通过破产解雇
如果你想摆脱这种责任，但却无力偿还，你可以申请破产保护。
这可以从您的盘子中收集未付的债务。然而，破产的标志将在未来几年内有效地取代它。但是，您可能会在提交后看到您的信用评分恢复。
忽略它
当债务被时间限制时，你不能被起诉支付 - 但债务不会消失。您可以忽略它，但收债员和您的信用报告不会。
大多数逾期债务可以保留在您的信用报告中长达七年半。您将很难获得新的信贷额度，并将面临更高的利率。
此外，收债员可继续追讨付款。如果你足够长时间地忽略债务，那么你可能会冒着当前收债人再次抛售债务的风险 - 你将不得不再次通过一个新的收藏家来完成这个周期。
你被起诉怎么办？
除了试图寻求付款之外，即使债务超过其诉讼时效，债权人也可以起诉你。
最重要的是：不要忽视这样的诉讼。忽略它可能会导致对你的自动判断，这可能意味着工资上涨。注意您收到的任何通知，迅速采取行动并维护您的消费者权利。
考虑与律师讨论如何继续，并收集所有证明债务有时间限制的文件。如果案件进入法庭，您可能会提交上次付款日期的证据和有关该法案的信息。简单地说债务是时间限制应该足以让案件被抛弃。
对于收债公司起诉时间限制的债务，违反公平债务催收法案，因此您也可以向CFPB，FTC和州检察长办公室提出投诉。
