人寿保险体检的即将死亡

以下是它的工作原理：

• 您回答有关您的健康和您家人健康史的问题。
• 经过您的许可，公司会立即提取可用数据，例如您的机动车记录，处方药历史以及之前个人生命和健康保险申请中的某些信息。
• 自动化系统使用算法​​来决定您是否符合条件且价格是多少。

“ 更多： 哪里可以找到在线即时批准人寿保险

这些公司还没有为每个人取消医学考试。例如，如果您有健康状况，如高血压，您可能需要参加体检。使用Haven Life and Ladder后，该政策将在您申请后立即生效，并在考试结果出来后根据需要调整价格。通过SoFi，考试后的保险范围将生效。

Ladder首席执行官杰米·黑尔表示，他公司28至42岁的目标市场中的大多数人都可以在没有考试的情况下获得资格。

Haven Life的联合创始人兼首席执行官Yaron Ben-Zvi表示，随着时间的推移，他的公司可能会取消对更多申请人的要求。他说，更多的数据和人工智能将使自动化决策系统更加智能化。

这些加速政策不同于几十年来一直存在的少量，昂贵，无需考试的政策。由于使用的数据或医疗信息很少，保险公司必须收取更多费用并提供更少的保险。

对透明度的担忧

如果您发现保险公司挖掘数据令人不安的想法，那么您并不孤单。

消费者权益倡导者经济正义中心执行主任Birny Birnbaum说，定价保险的过程应该是透明的，而不是只有保险公司才能理解的黑箱决策模型。

他说：“由于保险监管机构在解决这些问题方面进展缓慢，我们正处于不利局面，我们正走在前面，因为透明度较低。” “我们认为监管机构应该收集和调查保险公司正在使用的数据类型并将其公之于众。”

威斯康星州保险专员Ted Nickel表示，监管机构已加紧努力，以更好地理解和接受技术创新。

“我们的目标是保护消费者保护和需求，同时鼓励创新解决方案，”他说。 Nickel是全国保险专员协会的主席。

为什么要取消医学考试？

支付考试费用的保险公司希望减少对它们的依赖，以便能够出售更多的政策并节省资金。

“许多人不想亲自与代理人会面，更不用说参加体检了，”黑尔说。

如果需要考试，从申请保险到获得保单的等待时间通常至少为几周。行业贸易和研究集团L​​IMRA的总裁兼首席执行官罗伯特·科兹纳说，需要的时间越长，申请人实际购买的可能性就越小。

LIMRA估计，48％的美国家庭没有足够的人寿保险。该组织称，覆盖率差距平均为每户200,000美元，总计12万亿美元。

Kerzner说，人寿保险业从未如此努力地加快申请和审批流程。

随着更多的个人信息（如医疗记录）以保险公司可以使用的形式以数字方式提供，购买人寿保险的速度将会加快。华莱士说，保险公司也将开始使用加速承保来制定更多保单，包括终身保险。

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Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。