为什么信托规则对您很重要
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目录:
- 你应该知道什么
- 为什么信托规则对您很重要
- 如何保护你的钱
- 聘请收费的财务顾问
- 寻求专业团体的顾问
- 考虑一个机器人顾问
- 政府修复？也许
- 消费者应该保持怀疑态度
- 下一步是什么？
- 找 适合您情况的最佳财务顾问
- 学习如何 对您的财务专业人员进行背景调查
- 查看 收费和收费规划者之间的差异
以下是适合您的PSA：许多财务顾问并不关心您的最佳利益，并且随着被称为信托规则的监管的终结，这更可能成为一个问题。
对于一些顾问来说，推荐一项投资是完全合法的，而且并不罕见，因为有一种类似的投资对你来说更便宜 - 从而更好。这是知道什么以及如何处理它。
你应该知道什么
2016年，美国劳工部颁布了信托规则，要求任何提供退休建议的顾问都能以客户的最佳利益行事。但是，这种信托规则受到质疑，在法庭上被推翻并且似乎已经死亡。
所以现在我们又回到了以前的状态：许多自称为“财务顾问”的人只受“适用性”标准的监管。一般来说，这些是受金融业监管局监管的投资经纪人，但保险经纪人也属于这一规定。
该标准表示他们的建议必须适合您的情况，即使他们推荐的产品比其他产品更昂贵且更不理想。
他们被允许向您出售价格过高且质量不高的产品。
克努特罗斯塔德，信托标准研究所所长“他们被允许向你出售价格过高而不是高质量的产品，”信托标准研究所所长克努特罗斯塔德说。
该研究所倡导的观点是，应该要求顾问充当“受托人”，这意味着首先要为顾客的最佳利益行事。
非信托顾问，例如一些经纪人和其他人，“被允许将他们的利益置于你的利益之上，”他说。
为什么信托规则对您很重要
假设您想投资退休并在一家大牌经纪公司拜访一位财务顾问。例如，顾问可能会因为推荐特定的共同基金而获得高额报酬，而不是同一件事的更便宜的版本。
密歇根大学福特公共政策学院公共政策副教授Betsey Stevenson说：“你的经纪人是一个你真正信任的好人，这并不重要。”
“他必须养活自己的孩子，”她说。 “这意味着，如果他不必先把你的最大利益放在首位，那么，他当然会至少稍微倾斜一下，以确保他为自己和家人提供服务。”
由于投资建议的冲突，美国人每年损失约170亿美元。
如果您正在为长期目标进行投资，即使成本上的微小差异也会增加。作为奥巴马总统领导下的经济顾问委员会成员，史蒂文森为一份报告做出了贡献，估计美国人每年因为基于矛盾的建议而购买的投资产品的过度支付而损失170亿美元。
“ 怎么看 随着时间的推移，1％的费用可能会花费您$ 590,000
如何保护你的钱
许多财务顾问必须遵守信托标准，但您可以自己找到它们。
如果你是一个只想进行交易的精明投资者，你可能不需要信托顾问。但是，如果您正在寻找建议，那么请确保您从为您的最佳利益工作的人那里寻求建议。
以下是三个提示：
聘请收费的财务顾问
仅通过收费支付的顾问与基于收费的顾问（基于收费的方式，他们收取费用和佣金）和仅限佣金的顾问相比，其利益冲突要少得多。以下是雇用仅收费计划员的三个理由。
寻求专业团体的顾问
全国个人理财顾问协会，Garrett规划网络，XY规划网络和综合规划师联盟都要求其成员在与客户的所有工作中遵守信托标准。
考虑一个机器人顾问
如果您只是寻求帮助开始实现一些长期投资目标，例如退休，那么计算机辅助建议可以成为一种智能，低成本的方法。我们在这里收集机器人顾问的首选。
政府修复？也许
劳工部的信托规则已经死亡，至少目前是这样。与此同时，美国证券交易委员会在4月份提出了自己的信托规则，称之为“最有利于监管”。
然而，一些消费者权益倡导者对它并不感到兴奋。美国消费者联盟（一家非营利组织）的投资者保护主管芭芭拉·罗珀（Barbara Roper）表示，这可能是一个起点，但需要加强。
例如，建议的规则不是要求经纪人避免利益冲突，而是在很大程度上依赖披露来提醒投资者注意冲突。但是，披露并不是一个很好的保障，罗珀说：“即使人们阅读它们，他们也不理解它们。即使他们了解他们，他们也不知道如何处理这些信息。“
同样，信托标准研究所的罗斯塔德强烈反对美国证券交易委员会的规则。 “没有规则而不是提议的规则，投资者会更好，”他说，称其为“最佳利益”。
消费者应该保持怀疑态度
目前还不清楚美国证券交易委员会的最终规则是什么样的 - 或者即使美国证券交易委员会会按照目前的书面批准它。
没有人免费为您提供财务建议。
Betsey Stevenson，密歇根大学公共政策副教授这意味着消费者需要保持警惕。不要害怕直接询问顾问是否遵循信托标准。
如果顾问告诉您他们给出的建议是免费的，请开始询问有关佣金和其他隐藏付款方式的问题。
“免费”建议是一个危险信号，您可能为产品支付的费用超出了您的需求，而且这些隐藏的费用会随着时间的推移而增加。
“没有人，”史蒂文森说，“免费为你提供财务建议。”
