制造金融产品

作者：Jonathan DeYoe

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当人们听说制造产品时，他们通常将产品的定义限制在你可以触摸，坐下，坐下，开车的东西上 - 诸如汽车，牙膏，玩具，甚至艺术品之类的物理东西。人们很少将共同基金，债券或其他投资等金融产品视为制造业。

我们知道，当一辆新车出现时，它被放置在一个台上，它会随着模型或机器人的旋转而展开。这家制造公司试图获得新闻报道并引发关于它的嗡嗡声。他们购买广告，并允许博客和名人驾驶它，希望他们获得额外的报道或声音。新产品创意经过测试;最好的产品然后上市销售。

在测试过程中，询问消费者的外观，感觉，声音，气味，颜色，速度，里程……关于汽车的每一个想法和想法都是集中分组，以便在它进入市场时最大售出的汽车数量。制造商倾听消费者的需求和愿望，并根据消费者的口味建立一些东西。显然，BMW M5拥有与丰田普锐斯不同的“消费者”，但每一款都是专门为消费者打造的。

建立人们想要的东西

消费者需要意识到的是，同样的过程发生在金融产品上，但却是闭门造车。 “当天的产品”具有这种区别，因为它是最容易销售的产品。金融行业衡量需求进入产品，我们可以看到，在大多数情况下，需求是反动的。如果去年或更长的时间段是好的，更多的资金流入积极的“表现最好”的产品。如果最后一段时间不好，那么流量将进入“安全”产品。如果消费者“谈话”是关于费用的，那么一些流动就会转向“廉价”的产品。如果谈话是关于特定的事情，如黄金，那么新产品就会诞生或引入以捕捉对黄金的需求。就像他们正在构建更好的鼠标陷阱一样，金融公司也在构建人们想要的产品。

但它可能（并且你可以问自己这个问题）人们想要的东西对他们不利。

在另一篇文章中，我提出了三个可能原因：

他们从未学过任何关于金钱的实际问题（因为我们没有教过它）;

2.人们正在根据他们从父母那里听到的关于金钱和投资的故事（他们在知道他们正在学习之前学到的很多 - 在父母或祖父母的膝盖上）进行操作;

3.媒体通常没有帮助。他们想成为，但他们有很多，他们通常不同意，然后当我们试图倾听时，我们成为我们的偏见的牺牲品。信息越来越多，但智慧越来越少;

华尔街和大多数金融产品制造商都在制造产品，利用公众缺乏教育，他们的下意识反应以及媒体关于日，周，月报道的热门故事。他们制造出售的东西（而不是适合或可能对顾客有益的产品）。

但是现在我想提出这样一个问题：1999年，当市场飙升，公司正在创造能够利用“新范式”的金融产品时，他们为什么这样做呢？更重要的是，你买它们吗？然后在2005年和2006年，当房地产热，热，热，为什么华尔街创造的金融产品正在利用“永不降价的房屋？”你买它们吗？那么，在2008年和2009年，当经济世界处于自由落体状态时，为什么金融公司会出售可以保护您的产品呢？你买了它们吗？为什么？

最重要的是，今天被炒作的叙事是什么？他们的产品是否被出售以“利用”这种叙述？你在买它们吗？

有没有更好的办法？

我们相信有。

Jonathan K. DeYoe AIF和CPWA，加州保险执照#0C21749， 是LPL Financial，注册投资顾问 - FINRA / SIPC成员提供的注册本金和证券及咨询服务

本材料中提出的意见不一定反映LPL Financial的观点，仅供一般参考，并非旨在向任何个人提供具体建议或建议。有关您的个人投资需求，请咨询您的投资专业人士，了解退休计划。