检查帐户费用可能在十年内花费1,000美元

对于Joelle Brown来说，在长途旅行之前向她的房东写了三张租金支票，结果证明这是一个坏主意。她希望每个月都有一张支票存款，但她的房东立即兑现了所有款项。

“我当时在学校里，靠贷款生活，”布朗说，他当时是佛蒙特州一所大学的本科生。

存入的支票导致她的帐户降至零以下，但她不知道这四天。到那时，她已经使用她的借记卡进行额外的交易，导致透支费总计600美元。

更糟糕的是：“圣诞节前它就是这样，”她说。

布朗的经历并不是独一无二的。根据消费者金融保护局2014年的一份报告，大约30％的支票账户持有人在一年内获得透支费用。还有其他银行费用较高，但总体而言，透支费用占支票账户费用的大部分。

Investmentmatome研究了透支和其他费用的平均成本，发现支票账户的价格高于您的预期。

根据Investmentmatome对CFPB数据的分析，支票账户的每月维护费，ATM和账户使用费以及透支和非充足资金费用的平均成本在十年内接近1000美元。

继续阅读有关研究结果的更多信息，以及如果您为支票账户支付高额费用，可以采取的措施。

主要发现

• 根据CFPB的数据，支票账户的年平均费用为97.80美元。

• 在10年内，平均成本为978美元，20年内为1,956美元。
• 另一方面，消费者最友好的支票账户平均每年花费31.05美元。只有当你在其中一家银行每年平均发生两次透支时才会这样做，透支费用是银行整体的一半。如果您从未透支，这些帐户是免费的。
• 选择Investmentmatome根据分析确定的消费者最友好的支票账户之一，与平均支票账户相比，10年内平均可以节省667.50美元。
• 对于拥有支票账户的超过1.09亿美国家庭来说，账户的年平均总成本为107亿美元。这只是三种类型的费用：透支相关，ATM和帐户使用，以及每月维护。
• 如果这些家庭转向最友好的支票账户之一，他们在一年内总共可以节省73亿美元。

费用

支票账户的平均价格来自三种不同类型的费用：

• 每月维护费：这是支票账户的标价。美国最大的银行最基本的支票账户大约10美元到12美元，但如果您在账户中存入一定数额的资金或设置直接存款，通常可以免除。
• ATM和账户使用费：这些一次性费用是您为账户服务支付的费用，如购买汇票，发送电汇或使用网络外ATM。您需要预先支付这些费用，但可能会有额外的费用，例如ATM运营商为使用其机器而收取的费用。
• 透支和不充足的资金费用：根据CFPB，透支费用 - 中位数为34美元 - 如果您不密切监控您的支票账户，可能会令人惊讶。如果您的帐户中没有足够的现金而且您的银行必须帮助您完成交易，则需要支付透支费用。如果您的余额已经低于零并且银行不支付您的费用，您将获得不充足的资金费用。

银行客户每年平均发生约两次透支，但实际上，其中少数（18％）占透支的大部分。根据皮尤慈善信托基金会最近的另一项研究，这一群体的收入往往低于全国54,000美元的中位数收入，对他们而言，支付透支相当于在一年内损失一周的工资。研究消费者银行的公共政策小组。

那么为什么没有更多的消费者将支票账户与杂货店商品进行比较？

通过费用比较帐户的麻烦

1. 有些费用是不可预测的。 支票账户包含一系列金融服务，从ATM取款到透支保护，但没有一个适合所有人的金融服务。透支计划和替代方案，例如透支保护转移和透支信贷额度，很难比较。透支费每日最高额不同。如果您不知道某天是否需要透支服务，那么当有许多其他支票服务需要比较时，可能很难确定廉价选项的优先顺序。

“ 更多： 如何选择银行

1. 披露变得漫长而复杂。 根据皮尤2015年的分析，银行账户披露的中位数长度（包括费用表）为40页。金融机构在披露信息时必须遵守合规要求，但这并不意味着他们需要提供易于阅读的所有关键点和费用摘要。
2. 银行披露费用的方式各不相同。 长度不是唯一的问题。没有统一的格式，这是披露法律要求的。皮尤创建了一个摘要披露框，各个银行都采用了这种框，但即使采用这种格式，也会出现不一致的情况。此外，并非所有费用在金融机构中都具有相同的名称。例如，一些银行将不活动费用称为“休眠帐户费”，而透支服务则称为“礼节性工资”。

收费更清晰的未来

“我们生活在一个可以获得越来越多数据和信息的世界，”新罕布什尔州汉诺威达特茅斯学院经济学教授Jonathan Zinman说。 “监管压力和消费者意识的提升将继续推动金融服务提供商朝着更加透明的定价方向发展。”

随着越来越多的银行以清晰统一的方式列出费用，消费者将更容易比较账户并了解他们所支付的费用。

现在如何省钱

您无需等待新法律来更好地了解并降低拥有支票帐户的成本。以下是一些策略。

• 设置低余额的警报。您通常可以通过网上银行设置电子邮件和文本通知，以帮助您避免透支或低于最低每日余额要求。
• 避免ATM费用。坚持银行网络内的ATM，并在杂货店结账时获取现金。
• 切换到收费很少的金融机构，包括低透支费用或无透支费用。比较金融机构的透支费用，看看哪些适合您。寻找没有每月维护费用或提供简单方法来避免这些费用的帐户。

“ 更多： 我们网站最好的支票帐户

Investmentmatome的信贷和银行业务专家Sean McQuay表示：“如果你经常受到银行费用的影响，花时间找到合适的银行可以在几年内轻松节省数百美元。”

有关详细信息（包括方法），请阅读完整报告。

斯宾塞·蒂尔尼（Spencer Tierney）是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@SpencerNerd。 Investmentmatome数据分析师Sreekar Jasthi为本研究做出了贡献。