与老年父母共用银行账户可能会有风险
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当你负责管理他或她的财务时，与老年父母共用一个联合银行账户似乎是明显的选择。
它适用于Pat Sikora和她的妈妈，但这很有挑战性。经过几十年的小笔记本跟踪她的财务状况，西科拉的妈妈对她女儿用来管理帐户的电子表格不满意。
“放弃控制对她来说真的很难，”西科拉说。
联合银行账户可以为一些家庭工作，但专家警告他们存在法律风险。授权书是允许个人为另一个人做出财务决策的文件，可以提供相同的利益而不会产生后果。
联合银行账户的好处
作为联合银行账户的共同所有者，成年子女与父母拥有相同的特权。通过该访问，孩子可以：
- 帮助父母识别帐户上的欺诈活动。消费者金融保护局估计，每年美国老年人的财务开发成本为29亿美元。
- 密切关注银行手续费，例如透支费用。
- 如果他或她的健康状况失败，请支付父母的账单。
西科拉的丈夫患有帕金森病，这增加了家庭的开支。当她的母亲去世时，联合银行账户避免了经济困难，因为它包括丧葬费和剩余账单。
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联合银行账户的法律后果
科罗拉多州律师Catherine Seal表示，联合银行账户对父母和子女带来了一些法律风险。这些法律后果因州而异，可能造成经济困难。
- 任何一方所有者的债权人都可以使用该账户来偿还债务。如果父母或子女有未支付的债务，则可以清算帐户。
- 兄弟姐妹可能会被剥夺继承权。根据账户条款，当父母去世时，钱可以归共同所有者。账户上的生存权可以绕过遗嘱或其他遗产规划条款。
- 这笔钱可能涉及离婚。银行账户可能被列为成年子女离婚的资产。律师必须建立一个记录来证明这笔钱属于父母。
- 所有者都可以丧失获得经济援助的资格。无论成年子女是否需要为其大学生或孩子的父母提供经济援助，都需要医疗补助，账户中的资金会被纳入资格。
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更安全的选择
某些州的某些银行提供的便利帐户可能会稍微安全一些。
纽约律师Linda Toga说：“这个账户是在双方都知道的情况下开设的，即在父母去世后，该账户并不打算作为礼物送给账户的共同所有人。”但她说，授权书更好，因为便利帐户仍然是上述许多法律风险的联合帐户。
通过授权书，父母仍然是银行账户的所有者，并且成年子女被选为代理人以做出其财务决策。
伊丽莎白米勒和她的三个姐妹为她的母亲Carole分享了授权书。他们会仔细监控自己的账户以防止欺诈，并且能够从可疑交易中获得回报。
米勒说：“我们必须全神贯注地保护我的妈妈，因为她容易上当受骗。”
授权书可能花费数百美元，具体取决于它的复杂程度。在线法律服务或法律援助诊所可以降低成本。表格也可以在您所在州的网站上免费提供，但您可以自行承担遗失的风险。
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计划永远不会太早
孩子和父母都难以在他们的角色被扭转的情况下实现和平。
在西科拉的母亲去世后，西科拉发现她的母亲仍然试图在她如此依恋的小笔记本中追踪自己的财务状况。她的母亲并没有完全接受过渡，但这是可以忍受的，因为西科拉在变化发生前几年开始了对话。
“对话需要在需求发生前几年开始，”西科拉说。
她没等到太晚了，你也不应该。
Melissa Lambarena是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@LissaLambarena。
本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。
