对于自动驾驶汽车，汽车保险的时间有限

仅2016年，投资者就向汽车科技公司投入了10多亿美元。有了这样的资金，问题不在于自动驾驶汽车是否会改变我们如何绕过的一切，而是多久。

专家还预测，汽车保险行业将出现重组，自动驾驶汽车可减少事故发生。这是否意味着您可以在启用自动驾驶仪的特斯拉下线后立即停止支付汽车保险费用？不完全的。

以下是自动驾驶汽车现在的位置，他们去哪里，以及如何成为自己车内的后座驾驶员可能会影响您对汽车保险的需求。

0级：没有自动化

今天路上的大多数汽车都属于这一类。他们可能会有自动警报 - 例如盲点监控或车道偏离警告 - 但驾驶员可以控制车辆。

1级：功能特定的自动化

这些车辆具有一个或多个自动功能，可以减轻碰撞的影响。制动辅助和稳定控制就是两个例子。

2级：组合功能自动化

这些汽车具有互连的自动化功能，可在某些情况下接管车辆。司机应该保持专注，但可以定期放弃控制。例如，具有自适应巡航控制和车道对中技术的汽车可以承担在高速公路上转向和保持速度的任务。

3级：有限的自动驾驶自动化

这些车可以接管驾驶的所有方面，但是如果出现危险情况，它们会提醒驾驶员恢复控制。

4级：完全自动驾驶自动化

这些是完全自动驾驶的汽车，可以处理整个行程的所有驾驶功能。司机成为乘客。公众尚未获得4级车辆。

自动驾驶汽车：今天

我们仍然处于自动驾驶汽车发展的早期阶段，但研究咨询公司毕马威（KPMG）最近发表的一份白皮书得出结论，无人驾驶汽车将比之前预测的更早到达。

许多新车已经具有自动功能，有助于防止事故发生（上表中的1级）。这些包括车道偏离警告，自适应巡航控制和防撞制动。

根据高速公路安全保险协会发布的2016年报告，“配备前防撞装置的车辆不太可能追尾其他车辆。”IIHS发现自动制动系统将后端碰撞减少了大约40％。平均而前碰撞警告系统将它们减少了23％。

保险预测：由于事故预防功能似乎降低了索赔的可能性，少数保险公司已经为汽车拥有它们的司机提供折扣。如果这些技术能够减少索赔，更多的公司也会效仿。

“ 更多： 5种安全功能可以为您节省汽车保险费用

自动驾驶汽车：20世纪20年代初至2030年代末期

2015年，毕马威预测，从人力驾驶汽车到自动驾驶汽车的过渡将逐步增加，到2040年成为“新常态”。仅仅两年后，“跨越式”技术发展迫使他们削减五这个预测多年了。

在此期间，全自动车辆 - 不仅仅是测试原型 - 将向公众开放。行业分析师IHS Automotive预计，与2025年的传统汽车相比，它们的成本将比传统汽车高出约3,000美元，低于2025年的10,000美元。

所有权不是测试自动驾驶汽车的唯一方法。 Uber和Lyft等共乘公司将使用更多的公司来接收客户。这些经验可能有助于普通消费者对自主技术更加满意，并可能激励人们购买自动驾驶汽车，因为价格会降低。

在此期间制造的越来越多的人力驱动车辆将具有控制加速，制动甚至转向的半自动化功能（2级和3级）。

保险预测： 技术顾问Celent的研究主管唐纳德•莱特（Donald Light）表示，在此期间，汽车保险费将大幅下降。他预测，自动驾驶汽车中的事故减少，再加上车对车通信和防撞系统，将使保费减少“超过50％”。

自动驾驶汽车：20世纪40年代

到目前为止，共乘公司可能会运营整个无人驾驶汽车（4级）。

如果汽车在手动模式下崩溃，司机仍将依赖个人汽车保险。

由驾驶自己的汽车引起的事故很可能成为技术公司或汽车制造商的责任，并且将通过公司的产品责任保险提出索赔。这些政策支付商业产品造成的损害或伤害。

很难相信制造商会拿起标签吗？一些自动驾驶汽车制造商已经做到了。 2015年，谷歌，梅赛德斯 - 奔驰和沃尔沃同意对其中一辆车处于自主模式时发生的事故承担责任。

保险预测： 道路上有这么多自动驾驶汽车，每辆车的碰撞次数将达到历史最低点。如果各州重新考虑自动驾驶汽车的法律要求，人们将开始减少责任保险 - 或完全放弃责任保险。

自动驾驶汽车：2050年代及以后

毕马威预测，到2050年，全自动驾驶汽车（4级）将成为常态，每辆车的事故减少90％。在这一点上，根据该公司的研究，个人汽车保险的损失 - 意味着支付的索赔 - 可能只占汽车保险业总量的22％，包括商业汽车和产品责任保险。这与今天的86％相比。

综合保险可能会用于掩盖因冰雹，洪水和其他问题造成的汽车盗窃和损坏。

保险预测： 在共乘车队提供的按需交通和大规模采用自动驾驶汽车之间，大多数个人责任和碰撞保险将成为过去。

汽车制造商作为汽车保险公司？

自动驾驶汽车将为汽车制造商提供大量关于何时，何地，如何安全以及由谁操作的高度个性化的实时数据。今天，大多数保险公司只能使用静态数据猜测这些信息，例如您的驾驶记录。

“ 更多： 如何获得驾驶记录的副本，以及为什么要这样做

一些保险公司通过记录驾驶数据的设备（例如快速加速和安全气囊展开）实现了“基于使用”的政策，但自动驾驶汽车制造商可获得的信息将是实时且更详尽的。

根据毕马威的说法，自动驾驶汽车将不断记录驾驶数据，以及活动数据 - 例如驾驶者和车内发生的事情 - 以及环境数据，例如道路状况和交通状况。这些信息对保险公司来说是无价的，特别是在争议责任索赔和决定对政策收费时。但是他们可以访问吗？

毕马威预测，如果汽车制造商选择将这些数据保密，那么他们将能够自己成为保险公司。

有了车辆收集的数据，汽车制造商只有在他们积极驾驶并根据情况调整这些费率时才会向车主收取责任保险费用 - 例如，无论是成人驾驶还是青少年驾驶。

这种转变对消费者来说很方便，特别是如果保险价格包含在每月的汽车支付中。

保险预测： 随着客户减少个人汽车政策或完全放弃保险，保险公司将开始倒闭。