自我导向的退休计划可以适用于任何人

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多年来，平均工人的退休储蓄一直在401（k）账户内积累，主要投资于股票市场。但是，Solo 401（k）计划和Checkbook IRA等自我导向的退休账户越来越受欢迎。一旦被认为是主要针对富裕，高知名度投资者的选择，自我导向的退休账户在普通投资者中也变得越来越普遍。

原因很简单：自我引导的退休账户为计划所有者提供了更多的控制权，并使他们能够获得典型退休计划中无法获得的投资机会。

即使对于规模较小的投资者，自我导向选项也可以提供很大的优势。

使用传统的401（k），您对投资选择几乎没有发言权。你可以从你雇主计划提供的资金中挑选，就是这样。自我引导的退休账户不是这种情况。

您可以通过几乎完全的控制来选择您想要的任何投资选项，而不是有限的控制。许多投资者利用这个机会根据他们的具体目标和风险承受能力定制他们的投资其他人则引入非传统资产，例如房地产，贵金属等，传统退休账户通常无法提供这些资产。

除了建立定制投资组合的能力之外，投资者还可以享受更好的透明度和安全性。在自我引导的退休账户的结构中，计划所有者是唯一可以直接访问账户和交易记录的人。这基本上消除了传统监管环境中可能出现的潜在利益冲突。

建立专门的退休账户而不是简单地在经纪账户上投资的主要目的是利用这些计划可以提供的节税优惠。传统和自导体选项都是这种情况。

使用Solo 401（k）或自我指导的IRA，您的缴费和收入将延迟纳税。您可以将这些资金投入投资并让其增长，而不是现在就您的收入和投资回报纳税。多年来，随着复合效应，这额外的数额可以增长到一个很大的数额。只有在您以后实际取款时，您才需要纳税。

一些投资者也选择Roth选项：使用Roth Solo 401（k）或Roth IRA，您可以预先缴纳税款，但您在帐户中的收入是免税的。您在提款时不需要缴税。

罗斯与常规账户之间的选择取决于每个投资者的税收情况和财务计划。但可以肯定地说，任何税收待遇都比没有税收优惠更好。

自我指导退休账户意味着您必须承担某些责任 - 其他人在传统账户中处理的责任。了解适用的规则和规定至关重要。但是，如果执行得当，自定义选项可以为您提供更多控制和灵活性。