罗斯IRA可以帮助摆脱'退休之魂'

如果你像许多其他美国人一样，你今年的退休储蓄不足 - 明年也不会那么好看。 Harris Poll最近在网上进行的一项Investmentmatome调查发现，近三分之一的人根本没有为退休储蓄。在那些有工作场所退休计划的人中，只有32％的人打算在2017年增加他们的贡献。

对于那些具有合格收入水平的人来说，罗斯爱尔兰共和军可以成为退休后免税收入的良好来源。与传统的IRA或401（k）不同，捐款减少了您的应税收入，Roth IRA的税款是在税后进行的，因此退休时的提款是免税的。这是“现在付钱，不付钱”的情景，你未来的自我将会欣赏，特别是如果你的职业进展中你的税收支出上升，并且退休后这个支柱继续更高。这个罗斯IRA计算器可以显示您可以节省多少税。

罗斯IRA活动的季节性飙升

Investmentmatome分析显示，“Roth IRA”的搜索量在12月的假日季节开始达到峰值。根据投资经理T. Rowe Price的2014年分析，1月份通过4月份的报税截止日期是美国人为罗斯爱尔兰共和军做出贡献的最热门时间。美国国税局允许罗斯IRA在2016纳税年度缴纳税款截止日期（2017年4月18日）。

罗斯爱尔兰共和军的年度捐款上限为每年5,500美元（如果您年满50岁或以上，则为6,500美元）。将现有的401（k）或传统的IRA转换为Roth IRA时没有限制，但您必须支付联邦税和任何州税，以适应转换税的纳税年度。

重要的是要记住，美国国税局限制罗斯爱尔兰共和军的收入限制。对于2016纳税年度，您可以缴纳的金额开始减少，单身纳税人的收入为117,000美元，共同提交的已婚夫妇为184,000美元。

提前退出的灵活性更大

可以肯定的是，提前退出退休储蓄有可能提升退休未来的幽灵，因为它会削弱复利的影响。像401（k）和传统IRA这样的退休账户在59½岁之前对不合格的提款有10％的罚款。但由于已经缴纳了对罗斯供款的税款，因此不会因提前撤回这些供款而受到处罚。（投资收益是另一回事 - 参见我们关于罗斯IRA退出规则的文章。）

如果您在过去两年中没有任何房屋，IRS规则允许您从Roth或传统IRA中提取最多10,000美元用于购房。但是你必须从传统的IRA中提取税款;罗斯爱尔兰共和军的账户并非如此。

此外，在罗斯IRA中，在任何年龄都没有要求的最低分配，而传统的IRA或401（k）要求每年从70½岁开始提取现金。这意味着您可以维持免税投资增长，并在帐户中保留资金，或者将帐户转移给继承人 - 并帮助您为您所爱的人挫败退休之魂。

Kevin Voigt是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@kevinvoigt。