新的父母人寿保险指南
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在新生儿依赖你之前，人寿保险可能没有超出你的想法。但是生孩子会改变一切。
获得保险是一种简单的方法，可确保您的家人在遇到困难时获得经济保障。 让我们来看看你需要知道的事情：
人寿保险如何运作 人寿保险的种类 购买哪种政策 为什么父母都需要报道 买多少人寿保险 命名受益人 人寿保险的定价方式 当被保险人去世时，人寿保险向受益人（例如配偶）支付金钱。支付被称为死亡福利。您在购买保险时列出保单的受益人。 以下是它如何发挥作用的一个例子：你购买了100万美元的保险，保证自己的生命并将你的配偶命名为受益人。如果您在保险生效期间死亡，您的配偶将获得100万美元的赔付。这笔钱可以在您缺席的情况下支持家庭，例如支付抵押贷款和资助您孩子的大学教育。 [回到顶部] 人寿保险有两种主要类型：终身寿险和永久性寿险。 定期生活是暂时的。 定期生活是最实惠的人寿保险。您可以以低价购买大量保险。您购买的保单涵盖了一段时间，例如10年，20年或30年。如果您在学期内死亡，该政策将向受益人付款。保险期限在期限结束时停止，如果您还活着，保单不会支付任何费用。 “ 相比： 人寿保险报价 永久人寿保险一生。 无论你是在明年还是在50年内，都会付出代价。终身寿命，万能寿命，可变万能寿命和指数化万能寿险是永久性人寿保险的类型。 这些政策比期限寿命更复杂，因为它们包括一种称为现金价值的投资组成部分。现金价值账户增长缓慢，税收递延。 一旦现金价值很大 - 比如15到20年之后 - 你可以借用它，用它来支付保费或用它来购买额外的保险。在死亡时对现金价值的任何未偿还贷款将减少对受益人的支付。 你甚至可以放弃现金价值的政策，减去退保费。但这结束了保险范围，因此受益人在您去世时不会收到任何赔付。 “ 学到更多： 了解期限与终身寿险之间的差异。人寿保险如何运作
人寿保险的种类
购买哪种政策
定期人寿保险对大多数家庭来说已经足够，而且更实惠。您可以在线比较定期人寿保险报价。购买一个足够长的期限，以涵盖您建立储蓄，偿还债务和抚养孩子的成本。
购买期限寿命如果：
购买永久性生命如果：
如果您有终身经济依赖，例如有特殊需要的孩子，永久人寿保险是有用的。如果您有钱，您还可以使用永久人寿保险作为遗产规划工具。您的继承人可以使用人寿保险支付来支付联邦或州遗产税，如果有的话会发挥作用。大多数家庭都有足够的人寿保险。它很便宜，所以大多数需要保险的人都可以购买足够的安全网。您可以在线比较定期人寿保险报价。购买一个足够长的期限，以涵盖您建立储蓄，偿还债务和抚养孩子的成本。
理想情况下，在学期结束时，您将不再需要人寿保险，因为孩子们的成长和经济独立，您的抵押贷款和其他债务都得到了回报，而且您已经积累了足够的储蓄，让您的配偶在退休后能够舒适地生活。
如果您有终身经济依赖，例如有特殊需要的孩子，永久人寿保险是有用的。如果您有钱，您还可以使用永久人寿保险作为遗产规划工具。您的继承人可以使用支付来支付联邦或州遗产税，如果有的话。
认为你可能需要永久人寿保险，但买不起？大多数定期人寿保单可转换为永久人寿保险。您可以购买期限寿险保单，并将其中的部分保险单随时间转换为永久保险。
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为什么父母都需要人寿保险
这不仅仅是养家糊口的人需要人寿保险。留在家中的父母也应该有保险，即使他们没有赚取收入。
留在家中的父母提供有价值的服务，例如托儿服务，幸存的父母必须支付更换费用。人寿保险赔付还可以让幸存的养家糊口的人在家庭重新站稳脚步的情况下休假几年。
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买多少人寿保险
要弄清楚要购买多少人寿保险，如果你不在那里支持他们，请考虑一下你家人的经济需求。这有四个步骤：
- 确定您希望用人寿保险单取代多少年的收入，并将您的收入乘以该数字。
- 增加其他财务义务，例如您孩子的债务和大学费用。
- 包括您必须更换的服务成本
- 减去您已有的储蓄和任何其他人寿保险。
我们的网站人寿保险计算器将指导您完成整个过程，并可帮助您估算购买金额。
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命名受益人
当您购买保单时，您可以指定受益人（例如您的配偶）领取人寿保险金。不过，即使你想要钱让他们受益，也不要给你的孩子起个名字。如果受益人在您死亡时是未成年人，则在法院任命监护人之前，人寿保险公司不能支付赔偿金。
相反，一种选择是建立一个人寿保险信托，为您的孩子持有金钱和财产，并将信托称为受益人。您指定受托人（例如您的配偶或其他成年人）根据您的指示管理信托。律师可以帮助您建立信托，人寿保险公司可以告诉您如何说出受益人的姓名。
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人寿保险的定价方式
年度价格取决于政策类型，承保金额，如果是期限寿命政策，则取决于期限的长短。其他因素包括：
- 年龄： 年龄越小，你支付的越少。
- 性别： 女性的收入通常低于男性。
- 健康： 你的健康越少，你支付的越少。
- 吸烟习惯： 吸烟者比非吸烟者支付更多。
- 爱好： 有潜水风险的人，比如水肺潜水，需要支付更高的保险费。
人寿保险价格因公司而异。您可以在线获得定期人寿保险报价，但如果您选择永久人寿保险单，则需要与财务顾问合作。
有了人寿保险，如果你不能在那里，你就会知道你的家人将有稳固的财务基础。这甚至可以帮助你在晚上睡得更好 - 至少在宝宝不起来的时候。
“ 更多： 最好的人寿保险公司
Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @barbaramarquand .
