了解年度可再生期限人寿保险
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当您打算购买人寿保险时,您可以选择各种类型的人寿保险。您的首要决定之一是是否购买终身寿命或永久性人寿保险政策,如终身。如果您已经确定了期限政策,请注意有一个名为“年度可续订期限寿命”的选项。
定期人寿保险通常很有吸引力,因为您不必做出许多购买保单的决定。您选择在您死亡时支付的福利金额(例如,250,000美元或100万美元)以及保单的长度或期限。
典型的保单长度为5年,15年,20年和30年。 “级别条款”政策可确保您的保费在保单的全部期限内保持不变。但您也可以购买一个可以逐年续订的终身生活政策。
逐年走下去
对于大多数需要人寿保险的人来说,将人寿保险费率锁定至少五年是最好的金融投注。对于许多人来说,将其锁定数十年是确保收入替代和偿还抵押贷款等债务的正确决定。
但有些客户希望通过年度可续期人寿保险来对冲他们的赌注。一个人可能会购买年度可续期的生命,因为他或她只想承担非常短期的债务,或者是在工作之间并期望通过未来的雇主购买团体人寿保险。
年度可续期人寿保险可让您锁定“可保险期”,即您可以每年更新保单而无需重新申请或参加其他体检的时间长度。您可以每年将保单更新到一定年龄。最大年龄可能因州而异。例如,纽约法律将年龄限制设定为80岁。
保费通常开始低,看起来很有吸引力。但是,根据您的新年龄和死亡的统计机会增加,您的保费将逐年增加。政策的面额 - 如果你死了就支付的福利 - 保持不变。
您的保单将包含“保费计划”图表,其中显示了您每年可以收取的最高保费。您的保险公司将在续订时告知您每年的确切金额。
成本可能会更高
每年可续期人寿保险的主要缺陷是,如果您续约多年,您最终可能会支付更多的保费,而不是您首先购买一定水平的终身寿险或永久人寿保险。
年度可续订期限与期限人寿保险政策有相似之处:
- 您将指定至少一名受益人。
- 您可以添加可选的车手,例如残疾骑手。如果您成为残疾人,该骑手会支付您的保费。
- 可能会有自杀排斥,这意味着如果在头两年发生自杀事件,该政策将无法支付。在这种情况下,保险公司将退还已支付的保费。
如果您确实购买了年度可续订的保单条款,然后发现您的保险需求较长,请咨询您的保险公司。它可以让您将政策转换为全寿险而无需再参加其他体检。
艾米丹尼斯是一名报道保险的编辑 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @AmyDanise 并且 Google+的.
图片来自iStock