你不必富有才能感受到你的钱 - - 2024

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我相信所有这一切都是正确的，这就是为什么我最初忽略了这个调查实际上并不是我所属的一个群体：它完全专注于高净值千禧一代，特别是479岁以下的35岁以下受访者，平均可投资资产为570万美元。该群体中的大多数人希望获得遗产，如果他们还没有。

因此：富裕的千禧一代与富裕的父母在做得很好 - 无论如何，从财务角度讲。我们其他人怎么样？

幸运的是，调查并不缺乏，其中许多是黯淡的，但缺乏具体的数据。我怀疑我们的钱比这些调查所说的更好，但是在大多数人口统计群体中，除了他们的年龄之外几乎没有共同点，并且有一个光鲜的绰号，因此存在各种各样的现实。一些千禧一代肯定在挣扎;有几个显然是数百万的钱。

你落在那个频谱上的地方取决于很多因素 - 有些在你的控制之下，有些则没有。但好消息 - 我希望，显而易见的 - 消息是，你不需要在35岁时投入超过500万美元来建立一个安全的财务未来。这就是你需要的。

一点看法

研究表明，成堆的钱不会增加你的快乐，但在经济上可以肯定。大多数人都有自己的财务安慰定义，但总的来说，它有助于避免高息债务，至少维持一小笔紧急现金，并感觉你在实现退休目标方面取得了进展。

最后一点需要了解您的目标实际是什么，这取决于您当前的收入和退休预期。如果你每年在总收入的10％到15％附近储蓄，那你就做得很好。

收入较低的人可以 - 通常也会 - 落在10％的一边，因为他们通常可以节省更少的钱，而且他们的收入中有更大比例的人将在退休时被社会保障所取代。较高的收入者应该瞄准15％。如果你指望继承，那么你可能想和父母聊天以确定。

要获得这些百分比如何转化为实际美元的个性化目标，请将您的数字打入退休计算器。

退休账户 - 最好是401（k）

401（k），特别是与你的部分或全部捐款相匹配的，对于退休储蓄来说是非常宝贵的 - 以至于一个人的存在应该是评估工作机会的一个因素，与薪水一起。（这是假设你有权评估工作机会，这是一个相对较大的假设，我知道。）

不幸的是，超过三分之一的工人没有雇主赞助的退休计划，根据皮尤慈善信托基金会的分析，千禧一代最有可能成为该群体中的一员。

如果现在401（k）不在桌面上，有办法可以复制一些税收优惠 - 虽然不是雇主匹配 - 与个人退休账户。许多年轻人的最佳选择是罗斯爱尔兰共和军，它在退休后提供免税增长和免税分配。作为交换，您不会像使用401（k）或传统IRA那样获得税收减免。但如果你的收入现在比你预期的要低，那么罗斯爱尔兰共和军就是一个更好的交易，税收。

IRA的问题在于低贡献限制，每年仅需5,500美元，而401（k）则为18,000美元。如果你是自雇人士，你应该考虑SEP IRA，这可以让你每年收入更多的钱; 2017年高达54,000美元，具体取决于您的收入。那些千禧年的调查可能让你相信你永远不会攒那么多;我说有选择权是好的。

这里是IRA指南和SEP IRA的快速解释器。两者都可以帮助您确定适合您的帐户。