用Solo 401(k)投资房地产退休
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作者:Dmitriy Fomichenko
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当他们想投资退休时,大多数人会转向股票,债券和共同基金。这些资产可能是被动收入的良好来源 - 但一些退休储蓄者更愿意混合其他投资,例如房地产。
Solo 401(k)计划允许某些投资者这样做。自我导向计划是为小型企业的所有者设计的,除了业主和业主的配偶之外没有任何全职雇员。它们为投资选择提供了极大的灵活性;计划所有者可以选择充当计划受托人,并将他们的资金投资于他们选择的资产。
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IRA账户:寻找最佳供应商以我的客户Susan为例。 Susan是一名大学教授,但她也从事独立咨询工作,使她有资格获得Solo 401(k)。她将退休储蓄投资于密西西比州杰克逊附近的出租房。由于她对该地区的了解,她能够捕获许多伟大的房地产交易。
投资Solo 401(k)
一旦她的Solo 401(k)计划成立,苏珊开始立即投资,利用她附近的低房价。她以30,000美元的价格购买了一处投资房产并将其变成了一个出租房屋,现在她以每月850美元的价格出租。接下来,她以Solo 401(k)的现金购买了价值16,000美元的房子。她花了4,000美元修理房子,现在每个月租700美元。
这些房产通过她的Solo 401(k)作为直接投资购买。这意味着房屋是严格的投资物业,出租给她的租户,并由她的退休计划所有。苏珊必须将她收到的所有租金收入存入计划,并用它来支付她的所有租金。
计划所有者不得使用Solo 401(k)投资谋取私利 - 在退休储蓄之外 - 或使任何不合格的人(如配偶,父母或子女)受益。
使用Solo 401(k)贷款购买主要住所
由于自我导向的Solo 401(k)的灵活性,Susan也可以从她的计划中借钱。她使用Solo 401(k)贷款购买她现在居住的房屋。
使用参与者贷款选项,Solo 401(k)计划所有者可以借入高达50%的余额,最高可达50,000美元,以较低者为准。贷款免税且免税,可用于任何目的。
计划贷款必须在五年内定期偿还。他们的利率是优惠贷款利率加1%。如果像Susan一样,所有者使用贷款购买主要住所,他或她可以在15年内偿还。
因为她从她的Solo 401(k)借来,苏珊不用担心失去贷款特权。如果她从公司赞助的401(k)借来并失去工作,她必须立即偿还全部余额。
按照规则
自我导向的退休计划,如Solo 401(k),给予投资者比公司赞助的401(k)和IRA更多的灵活性 - 但仍有规则。
同样,账户所有者不得从他们的投资中获得任何个人利益。例如,Susan在她的401(k)中购买的任何房产必须是租房。她被禁止使用任何这些房产作为她的主要居所。
规则还禁止计划所有者为计划提供任何服务。苏珊不能亲自对房产进行任何工作,即使是像更换灯泡一样简单的任务。所有工作必须由无关的第三方完成。
但只要Solo 401(k)计划所有者遵守规则,房地产投资就能提供健康的回报。凭借正确的知识和经验,投资者可以获得比他们通过股票或债券获得更好的退休基金回报。
图片来自iStock。