房地产很适合单人401（k）

但对某些人来说，它仍然是一个不错的选择。带我的客户迈克。作为一家拥有自己业务的房地产开发商，Mike拥有开发，建设和翻新房屋的经验。他还积极参与多个房地产投资俱乐部。凭借他的背景和专业知识，将他的退休储蓄投资于房地产是很自然的选择。

作为企业主，迈克没有传统的401（k），就像为别人工作的人一样。然而，他从一份旧工作中得到了一份他想要进入新计划的工作。他做了一些研究并了解了Solo 401（k）选项，也称为个人401（k）或Solo-K。

Solo 401（k）就像传统的401（k），但是因为它是专为没有员工的企业主设计的。虽然它们通常与常规401（k）计划具有相同的规则，但它们往往更容易维护，成本更低，因为它们没有繁琐的员工要求。

传统的401（k）计划允许参与者仅投资计划管理者或托管人提供的选项，这些选项几乎总是局限于股票，债券和共同基金。但Solo 401（k）计划可以是“自我指导”，在这种情况下，对投资没有限制，您可以投资房地产和其他替代资产类别。与传统的401（k）计划一样，Solo 401（k）计划中的投资收益税将被推迟，这意味着计划中持有的房地产收益在撤回之前不会征税。

考虑到迈克在房地产方面的背景，Solo 401（k）似乎很有希望。他对自己的技能和知识充满信心，并希望得到一份允许他使用退休计划的退休计划。此外，由于他的房地产投资要求频繁交易，迈克不希望每次都要处理从计划保管人那里获得批准的麻烦。这指出了Solo 401（k）的另一个好处：不需要托管人。这消除了与监管账户相关的繁文缛节和费用，这意味着投资者可以简单地写支票进行投资。通过这种“支票簿控制”功能，Solo 401（k）计划所有者可以自由执行交易并管理他们的投资。

在我们的指导下，迈克能够为他的退休计划添加财产。他的Solo 401（k）现在拥有几个出租物业和移动房屋，以及纸币和贵金属。各种资产使他能够分散风险，同时为退休储蓄维持健康的被动收入来源。

Mike还利用了Solo 401（k）提供的许多其他好处。每年高达59,000美元的高额缴费限额（包括2015年的补助金）使他能够充分利用税收优惠。迈克还能够将其贡献作为其业务的免税支出。

最终，这个计划为迈克提供了增加退休储蓄所需的灵活性和控制力。凭借自我指导401（k），他可以负责他的退休投资并享受更多种选择。