重新评估您的人寿保险需求

如果你去世，购买人寿保险可以让你知道你的家人可以在经济上继续生活。但要注意不要让这种安宁让你永远陷入自满情绪之中。随着您的财务状况的变化，您的保险需求也会发生变化

购买人寿保险后，每隔几年重新评估一次保险是一个好主意，特别是在重大生活变更后，例如婚姻，离婚或生孩子。

以下是在审核您的人寿保险需求后可以做出的一些更改。

购买更多保险

也许你有更多的孩子，增加了你想要人寿保险的多年儿童保育和教育费用。或者也许你最初买不起你购买保单所需的全部保险，现在你可以。

获得更多人寿保险的最明显方法是购买另一项增加现有保险的政策。如果您的需求是特定的 - 例如通过儿童大学覆盖岁月或抵押贷款的长度 - 定期生活是正确的人寿保险类型。

“ 相比： 我们的网站人寿保险比较工具

如果您的策略包含一个保证可保性的骑手，您可以在不通过新的申请流程的情况下添加更多的保险。通常，此功能允许您仅在特定时间或重大生活事件之后（例如生孩子）添加覆盖范围。额外价格将取决于保险金额，购买保单时的健康状况以及您当前的年龄。

改变你的受益人

定期审查人寿保险和其他金融账户的受益人名称，特别是在离婚或再婚后。作为保单持有人，您有权随时更改人寿保险受益人，并且过程就像填写简短表格一样简单。联系人寿保险公司获取指示。

在您考虑这一点时，请避免常见错误，例如将未成年人命名为受益人或将您的财产命名为受益人。请为受信任的成人命名。原因如下：人寿保险公司在指定监护人之前不能向未成年人支付保险金，这可能会花费时间和金钱来支付律师费和法庭费用。命名你的遗产是一个坏主意，因为政策收益必须经过法律遗嘱认证过程，这可能需要数月甚至数年。

将术语生命转换为永久生命

大多数定期人寿保单都是可转换的人寿保险，这意味着您可以将保单转换为永久性保单，例如终身或普遍生活。可用的永久性寿险政策类型取决于发行人寿保险一词的保险公司。

您不必转换整个政策。你可以转换一部分，比如100万美元的100万美元的定期生活政策。

有关何时可以转换的详细信息，请查看您的政策。转换的截止日期可能在政策到期之前发生。

兑现永久性的生活政策

如果您拥有永久人寿保险并且不再需要保单，您可以将其退还现金价值。当然，这意味着您的受益人在您去世时将无法提出人寿保险索赔。

只有在以下情况下才能兑现：

• 您有永久人寿保险。定期生活没有现金价值。
• 您不需要人寿保险。
• 你已经把这个政策保持足够长的时间，现金价值已经有机会建立。
• 当你欠保险公司兑现的退保费时，你已经过了。如果您在保单早些时候兑现，则会收取投降费用。

卖掉你的人寿保险单

如果您不再需要永久性人寿保险，另一种选择是出售它。在人寿保险中，第三方以超过现金价值且低于死亡保险金的价格购买保单。然后买方支付保费，并在您死亡时获得死亡保险金。

您可以通过终身结算经纪人或通过购买保单的人寿结算公司出售保单。在采取任何行动之前，请咨询财务顾问。根据金融业监管局的数据，通常很难判断你是否得到了很好的交易，交易费用可能高达和解的30％。

展望未来

无论您最近是购买了政策还是一年前购买过的政策，请记得定期查看您的保险范围。如果您需要更多的人寿保险，我们的网站人寿保险比较工具可以帮助您找出合适的金额并查看价格。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @barbaramarquand .

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