分析：专业学位持有人可以节省高额学生贷款债务

最近，该国的学生债务创下新高，达到1.5万亿美元。根据美国国家教育统计中心的数据，在4520万美国人中，平均债务负担约为31,000美元，而大约有250万美国人负债超过10万美元。

高级学位，例如法律和医学专业所需的学位，非常重要。但如果这些毕业生，债务高于全国平均水平，仔细考虑他们的还款选择，他们每个月可以节省数百美元，并在他们的贷款期限内高达数十万美元。

偿还学生贷款债务可能需要数十年时间。有高额债务的人有几种还款方式，但很难知道哪种方式最适合借款人的独特情况。

“有些计划使每月付款更容易管理，但从长远来看会花费更多，”我们的网站学生贷款专家Brianna McGurran说。 “其他人，包括再融资，可能意味着更大的支付，但允许你更快地获得债务。借款人应该了解他们的所有选择，并考虑他们的收入，总债务，财务目标和信用记录做出决定。“

Investmentmatome根据联邦借款人可用的四种还款方式计算四种职业的学生贷款债务的付款和利息：

• 大多数借款人开始的标准10年还款计划。
• 固定利率25年延长计划。
• 经过修订的薪酬（REPAYE）收入驱动计划，在25年的支付后提供平衡免除上限为可支配收入的10％。
• 在毕业时以较低的利率再融资学生贷款债务，对于具有良好信用评分和足够收入的人来说，这是一种选择。

有关这些还款选项的详细信息和要求，请单击此处。

»计算器：你应该为学生贷款再融资吗？

MBA

根据NCES的数据，2016年MBA毕业生的学生贷款债务中位数为5500美元。这些毕业生的独特之处在于MBA学生贷款债务的中位数相对于高平均收入而言较低。因此，像REPAYE这样的收入驱动计划将带来最高的每月付款，但在最短的时间内偿还债务。

另一方面，毕业后能够再融资的毕业生 - 具有较高的信用评分和较低的债务与收入比率 - 将使可承受的付款与合理的还款期限相平衡，并且可能比标准的10年还款计划节省5,300美元。

律师

根据美国国家统计局的数据，未来的律师在2016年毕业于法学博士，他们的中学债务为133,500美元。假设他们在职业生涯的前几十年平均年薪为141,900美元，他们将在REPAYE之前偿还贷款，然后才能获得宽恕。此外，与标准的10年还款计划相比，收入驱动的还款计划将使他们在贷款期限内支付约38,700美元。

然而，与标准还款相比，毕业后再融资贷款可节省19,500美元。

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牙医

根据NCES的数据，牙医毕业时所分析的所有职业的学生贷款债务负担最高 - 2016年为274,100美元。正是因为这种高平衡和相对中等薪水，他们才能在我们的分析中充分利用REPAYE的学生贷款宽恕。

在每月支付1,300美元的25年后，他们将有资格获得剩余的150,500美元本金。尽管如此，那些承担这笔债务的人将通过坚持标准的10年计划或以较低的利率再融资，在贷款期限内支付更少的费用。如果这些期权的每月支付额度较高，则借款人可分别节省20,700美元或64,700美元。

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医生

根据NCES的说法，未来的医生，离开医学院获得医学博士学位，也留下了228,500美元的中位学生贷款债务。通过输入延期还款计划，该组可能会看到每月最低付款额，但是将这些较小的付款延长25年将会带来最大的支付总额 - 在贷款期限内达到452,200美元。

进入REPAYE计划将保持高额支付，但仍然比标准还款计划多115,500美元，并且考虑到全科医生的平均工资，贷款将在我们的医生采取之前支付任何宽恕的好处。

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选择正确的计划

“选择正确的还款方式，平衡每个计划如何适合您的长期职业规划，”McGurran说。例如，在非营利性医院或政府工作的毕业生，在支付10年后可以获得公共服务贷款宽恕，这将使收入驱动的还款计划成为最佳方法。

对于那些不从事公共服务或非营利性工作的人来说，解决方案可能在于结合方法 - 例如，在前几年进入像REPAYE这样的收入驱动计划，然后在收入增长后进行再融资，并允许更大的月度付款。贷款人还提供较短的再融资条款，可以让高收入借款人偿还债务甚至比标准的10年还款期更快。

借款人应该使用再融资计算器来查看他们可以用较低的利率存储多少钱。可自由支配的收入计算器显示按收入驱动的还款计划下的付款。

方法

中位数债务水平代表学位计划对所有贷款的累计金额，并从国家教育统计中心2015-16国家中学后学生援助研究中获得。

通过将2017-18作为课程的最后一年来估算加权利率。这些费率代表了直接无补贴贷款和美国教育部直接PLUS贷款的组合。

年薪是根据2017年5月劳动统计局的国家职业就业和工资估算数据得出的，并且代表了专业人员在其职业生涯的前25年平均获得的收入。

有关此分析的问题，请通过[email protected]与Megan Katz联系。