遗嘱认证，以及如何避免它

由希瑟城堡，CFP

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遗嘱认证的主题引发了许多问题，但最常见的问题很简单：我怎样才能避免它？

首先，让我们了解遗嘱是什么。遗嘱认证是用于确定死者遗嘱是否真实有效的法律程序。遗嘱认证还确定当有人在没有遗嘱的情况下死亡时受益人是谁，也称为“无遗嘱者”。

遗嘱认证法院任命一名遗嘱执行人，有权按照遗嘱或法院决定的方式处置死者的资产，一般情况下是无遗嘱。

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遗嘱认证过程有一些缺点。解决问题可能需要数月甚至数年。由于必要的法庭听证会和财产评估，它可能是昂贵的。此外，这是一个公共流程，不为遗产提供隐私，揭示资产的类型和数量。

由于这些缺点，许多人正在放弃使用遗嘱作为他们死亡时转移财产和资产的唯一手段。

以下是避免遗嘱认证的三种常见方法：

联合租约

具有生存权的联合租赁（JTWROS）涉及将资产所有权分配给两个人，通常是配偶。这使幸存的配偶在死亡时立即拥有所有死者的资产。它将死者拥有的资产从其遗产中移除，从而避免对他们进行遗嘱认证。

一种相关类型的安排，称为共同租赁，不包括生存权。在这种情况下，一个人的份额不一定会交给另一个人，而是交给他或她在遗嘱中命名的任何人。

受益人名称

将资产直接转移给特定人员而不经过遗嘱认证的另一种方法是指定退休账户等资产的受益人，包括IRA，人寿保险和年金保单。在这种情况下，资产将在遗嘱之外私下转移并避免遗嘱认证。对于许多非退休账户，您可以指定诸如“在死亡时支付”或“在死亡时可转让”等名称，这类似于添加受益人。

使用这些指定允许某些资产避免遗嘱认证，但不是全部。除非您做一些额外的计划，否则不允许受益人指定的其他资产仍将通过遗嘱认证。这些类型的资产包括房地产和个人财产，如珠宝，艺术品和收藏品。

生活信托

生活信托或“可撤销信托”是避免遗嘱认证的最流行方式之一。它将资产置于信托中，而设保人 - 资产的所有者 - 仍然存在。设保人可以访问资产，并可以在活着时使用并从中受益。

当设保人去世时，信托变得“不可撤销”，并按照设保人在信托文件中规定的方式将资产分配给受益人。

通过从设保人的名义中删除资产并将其置于信托的名称中，设保人有效地将其从他或她的财产中移除。这允许信托资产最终从设保人转移到受益人。

如果你使用活着的信托绕过遗嘱认证，你也需要遗嘱。将遗嘱与遗嘱结合使用（通常称为“倾倒遗嘱”）可确保您未以信托名义放置的任何个人财产在您死亡时转移到信托。

与您的遗产的每个方面一样，您应该联系经验丰富的律师，讨论您所在州的遗嘱认证程序和法律，以及您是否应该考虑限制或避免遗嘱认证。

希瑟城堡是经过认证的理财规划师，也是洛杉矶Castle Wealth Advisors LLC的创始人。