年轻家庭可以采取的6个步骤来改善他们的财务状况

当你刚刚开始职业生涯并同时处理新的家庭责任时，管理你的财务状况似乎势不可挡。但它不一定是这样。通过规划和优先排序，您可能会发现一些额外的资金可以大有作为。

您可以采取以下六个步骤来实现财务目标。

1.启动应急基金

无论您的储蓄和投资目标如何，立即开始建立应急基金。如果您和您的配偶在工作，您应该节省三到六个月的合并工资;如果你是唯一的养家糊口者，可以节省6到12个月的工资，金伯利•霍华德说，他是马萨诸塞州牛顿市KJH金融服务公司和科罗拉多州丹佛市的理财师。

这样，如果您失去工作或需要资金用于紧急情况，例如大型房屋维修，您将获得资金。

2.制定财务计划

最简单的是，财务计划意味着要考虑您的财务目标，制定预算，并确定在您支付所有账单后能够支付多少钱以节省和投资，Johanna Fox Turner是合伙人，肯塔基州梅菲尔德的里程碑财务规划。

财务顾问的专业帮助也可以帮助您开始并保持正常运转。

3.还清你的学生贷款和其他债务

在制定财务计划时，不要忘记考虑偿还未偿还的学生贷款或其他债务。堪萨斯州Leawood的Castlebar资产管理公司总裁安德鲁·康斯托克说，一旦这些付清，你就可以获得更多资金用于其他投资。

但如果你有足够的钱来偿还债务或建立应急基金，那么雨天基金就是第一位的。通过这种方式，您将无需借入更多资金来支付意外费用。

4.利用退休计划

现在是投资公司赞助的401（k）退休计划的好时机。你越早开立退休账户并开始储蓄，你的未来就会越多 - 这要归功于复利。

对你的401（k）计划的贡献来自税前的薪水，2015年每年高达18,000美元。更好的是，你的雇主可以提供相应的捐款 - 这是免费的钱，霍华德说。

如果您是自雇人士或您的雇主未提供401（k），您可以开设罗斯IRA或传统IRA。您可以每年向Roth IRA缴纳5,500美元的税款，并且收入可以免税增长。只要您和您的配偶共同提交并且收入不超过183,000美元（如果单独提交，则为116,000美元），您就有资格获得罗斯个人退休账户。如果您无法开设罗斯IRA，传统的IRA是一个不错的选择。传统IRA的捐款可以免税，但是当您提取资金时，您必须缴纳税款。

5.开始为孩子的大学保存

即使您还在还清自己的学生贷款，也应该开始考虑为孩子上大学而攒钱。财务规划师建议您在经常投资自己的退休基金后，开始申请大学储蓄基金，特别是529账户。为什么？ “你可以获得学校贷款但你无法获得退休贷款，”俄勒冈州舍伍德市Trillium Valley财务规划总裁Andy Tilp说。

虽然缴税是在纳税后缴纳的，但是为未来的大学费用提取的款项将是免税的。如果你想开始529但没有钱，特纳建议开户并要求亲属代替生日和节日礼物。

6.购买人寿保险

对于可能有其他财务目标的年轻夫妇来说，购买人寿保险通常不是最重要的，但如果其他人在经济上依赖您，您可能需要人寿保险。 Tilp说，购买定期人寿保险是一种保护家庭财务未来的廉价方式，特别是如果你有小孩或抵押贷款。它也比大多数人想象的要便宜。

康斯托克说：“如果父母一方要离开，这将有助于你支付日托，大学并让你有时间休假。”

Robyn Parets是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@RobynParets

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