通过优化资产获得正确的财务决策

布莱恩麦肯恩

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很多人都非常关注他们财务生活中的小事，而忽略了更大，更重要的事情。例如，我听到人们谈论削减他们最喜欢的咖啡饮料来省钱。这不是一个坏主意，无论你在哪里找到它们，都会有所帮助。但是，这些同样的人经常犯下大量的财务错误，他们没有意识到每个月花费数百美元。

我建议关注重大的财务问题：收入，住房开支，汽车费用和生活中的其他主要成本。得到正确的东西，其他拼图更容易融合在一起。

要善用你的资产

实现重大目标的一种方法是优化现有资产。当我在公司世界时，我们常常称之为“冒汗资产”。这意味着您希望在更换之前尽可能多地使用现有的资本基础。如果您有现有工厂，请添加班次，而不是建立新工厂或扩建。在决定部署资本之前，在商业世界中查看资本的所有用途是极其常见的。

这很好地转化为个人理财。我们中的许多人都没有考虑优化我们的产品。大约五年前，在我们的第一个孩子出生之前，我和我的妻子参加了由我们医院赞助的儿童保育课程。在小组讨论期间，一位父亲将与他的配偶一起分享，他们的配偶坚持要求他们搬到更大的旧金山公寓并在他们的孩子出生之前购买一辆新的“家庭友好型”汽车，尽管这些动作会认真地伸展他们的财务状况这个年轻的家庭不是要优化他们现有的资产，而是要做出一些有潜在风险的举动。

住房，汽车成本占主导地位

我们可以通过很多领域来优化现有资产。但首先，它需要考虑我们的最大票价项目，以及我们是否在那里做出明智的决定。以下是几个典型示例：

住房费用： 这通常是家庭最大的开支。当你有升级的冲动时，请停下来思考：我可以待在一个更长的地方吗？

“ 更多： 我能负担多少房子？

当我们有了第一个孩子时，我们住在阁楼里。我们的公寓几乎没有带门的房间。所以我们在唯一一个有门的房间里设立了我们的托儿所 - 浴室。平心而论，这是一个非常大的浴室。在您决定升级最昂贵的资产之前，您应该在接缝处爆破。

汽车费用： 我不是一个汽车人，但作为一名前工程师，我当然欣赏精心设计的汽车的吸引力。最近我认为，对于中档特斯拉的价格，有人能买得起日产Leaf（环保），本田奥德赛（适合家庭）和二手Mini Cooper（为了好玩）。豪华轿车是一种昂贵的放纵。你真的需要花费90,000美元来回上下班吗？

“ 更多： 如何选择合适的车

想想资本的替代用途

为了“扼杀你的资产”，必须开始以不同的方式思考如何部署资金。而不是思考，“我能负担得起吗？”考虑权衡和可能性。

例如，如果您打算搬到新房子，请考虑每年增加的费用。每月500美元的住房费用增加是每年6000美元。也许你可以保持一段时间，并使用每月500美元来节省更多的首付款。如果您节省20％的首付款，您可以避免支付私人抵押贷款保险，并在长期内显着降低您的成本。

或者您可能正在考虑购买一辆漂亮的新车。相反，请考虑将您的小型老式汽车再驾驶一年，避免增加汽车支付和增加保险费用。您可以将节省的资金用于投资，旅行或满足任何其他短期或长期目标。

关键是要建立可以管理资金的价值观。考虑您的支出所涉及的权衡可以使您更容易将您的支出与对您和您的家人真正重要的事项保持一致。把钱花在重要的事情上 - 然后去享用你的咖啡吧。

CFP的Brian McCann是加利福尼亚州圣何塞市的Bootstrap Capital LLC的财务顾问和创始人。