为最糟糕的事情准备财务和家庭

作者：Joe Allaria

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成为财务规划师最好的事情之一就是每天与这么多不同的人进行互动。我们非常关心客户，我们会尽力与他们建立牢固的关系。我们尽可能多地了解他们的家庭，目标和挑战。我们希望看到他们快乐和成功。

但这就是生活。事情发生了 - 例如，突然需要长期护理，或者不合时宜的死亡 - 家庭都在努力应对意想不到的挑战。他们感到困惑，不知道，“现在我们做了什么？”人们可能感到几乎瘫痪，因为他们不知道从哪里开始。

这就是为什么我们不知疲倦地工作以帮助家庭为这类事件的可能性做准备 之前 它们发生了。我们确保我们的客户有一个计划，以减轻他们的家庭负担，如果不幸罢工。谈到你家人的“现在是什么？”计划，这里有三件事需要考虑：

1.家庭知识和参与

您的家人是否了解您的财务状况以做出任何必要的决定？他们是否了解您和您的配偶拥有的所有投资账户和人寿保险单？他们知道你和哪些顾问一起工作吗？

很多时候，配偶一方处理所有财务问题，如果他或她不在那里，则无法与另一方沟通需要做的事情。了解如果您的伴侣死亡或变得无能为力该怎么办。确保您的孩子知道联系谁以获取有关您财务的信息。

这样做可以避免巨大的压力。在困难时期，您不希望您的家人必须弄清楚如何提出人寿保险索赔或获得退休金幸存者福利。如果没有这些东西的重量，家庭应该有机会悲伤。

2.受益人指定

确保为您的所有帐户指定受益人，而不仅仅是投资。问你自己：

• 我的银行账户是否有POD（死亡时支付）？
• 我是否为我的401（k）帐户列出了主要和或有受益人？
• 我的经纪账户是否有TOD（死亡转账）？

它并不止于此。主要和特遣队的受益人应列在存款证，人寿保险单和各种IRA上，仅举几例。

此外，确保您的受益人被正确列出，特别是如果您的孩子有孩子。除非您有明确的文档，否则不要假设您的资产将按照您希望的方式进行拆分。

3.详细说明

在您不再参与的情况下，为您的家人提供具体的，逐步的说明，说明该做什么，在哪里寻找以及与谁联系。谨慎地咨询遗产规划律师，了解如何建立信托以确保您的愿望在死后进行。

通过在任何不幸发生之前与顾问合作，您可以建立一种关系，让您的家人在最需要帮助时可以依赖。

我最近遇到了一位失去丈夫的客户。在这种情况下，我们做了充分的计划，在他们失去父亲的几个月前，我遇到了她的成年子女。当获得受益人索赔的时候，我们已经知道每个帐户，我们知道要联系谁，并且在许多情况下，我们已经拥有了他们需要完成的表格。积极主动地为家庭节省时间和精力。

无论您是否与顾问合作，您都可以积极主动。考虑这些“现在是什么？”事件可能是不愉快的，但是当生活陷入混乱时，保持财务状况以减轻亲人的负担是必要的。

图片来自iStock。