为暴风雨的金融天气做好准备

作者：Steven Podnos

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在我最近和妻子一起去南美洲的航行中，我们经常遇到恶劣的天气。工作人员会系住家具以防止它移动，并且可以点击门。当船在摇晃时，乘客被警告要注意他们的脚步。

在我们的财务生活中，我们都将面临恶劣的天气，我们可以为此做好准备。

我们大多数人都省钱准备好退休，并在此过程中抵消财务挑战。我们可能会遇到诸如疾病，意外或失去工作之类的狂风暴雨。

大多数时候，我们通过保险来规避损失的风险。我们可能有残疾保险，健康保险，财产 - 意外伤害保险，尤其是人寿保险。所有这些产品最好用于最大限度地减少大量经济损失的可能性。

我经常被问到一个家庭在恶劣天气下应该拥有多少现金。答案取决于。

具有良好短期和长期残疾保障的个人需要较少的紧急现金。双收入家庭可能需要较少的紧急现金。当然，拥有大量流动资金的家庭比没有储蓄的家庭需要更少的现金。相反，一个没有残疾保险但很少攒钱的单一收入家庭应该有足够的现金来支付几个月的费用。

每个依赖一个或多个收入的家庭都应该有足够的人寿保险，以便在多年内替代这种收入。我在计划生育中看到的一个较大的错误是保险范围不足，通常当一个家庭被出售全寿险时，而不是一级保险，并且有足够的死亡保险金。

拥有强大，可靠的退休收入来源可以在恶劣天气期间提供大量帮助。例如，退休人员的联邦养老金覆盖了他通常的费用，几乎不需要紧急现金。相反，严格依赖投资组合的资金家庭在高流动性和非易变性资产中应该有长达三年的费用。

除投资组合的分配外，其他提供退休稳定收入的方法包括反向抵押和各种年金。然而，这些选择伴随着他们自己的一系列复杂性和风险。

在船上，船长有导航工具知道我们什么时候遇到恶劣天气。总的来说，生活并不是那么可预测。现在为恶劣天气做好准备，当它肯定会发生时，你会更加沉着应对。