先付钱给自己：逆向预算解释

如果您在月末经常剩下很少或没有剩余资金，或者您只是想节省更多资金，那么主动预算方法可以提供帮助。一种有效的方法称为反向预算，或“先付费”预算。

不要太兴奋：这个预算并不提倡在照顾费用之前将自己换成新鞋或昂贵的晚餐。它实际上建议在支付账单之前将钱存入储蓄。

反向预算可以改变游戏规则吗？在试一试之前，您应该了解这些内容。

如何建立反向预算

通过反向预算，您可以围绕储蓄目标制定支出计划，例如退休，而不是固定和可变费用。

华盛顿特区的认证财务规划师雷切尔·波德诺斯（Rachel Podnos）表示，一些预算编制的经验法则仍然适用。例如，您希望在实现其他目标之前为紧急基金和退休储蓄。

以下是它的工作原理：假设您的月收入为3,400美元，每个月您希望为您的应急基金节省150美元，退休时节省200美元，为新摩托车节省100美元。首先预留450美元，然后使用剩余的2,950美元用于支付其他费用，例如租金，杂货，水电费和贷款。

要创建自己的反向预算，请列出您的储蓄目标，无论是短期，长期还是两者兼而有之。退休和您的应急基金应该是您的首要任务，但如果您有其他人，请为每个人提供少量捐款，或者先选择一些以便集中精力。然后决定为达到这些目标需要节省多少钱，以及每个月你可以负担得起的部分。

你应该付多少钱？

使用50/30/20方法确定实际数量。这种方法将每月收入的20％分配给储蓄和债务偿还，50％分配给必需品，30％分配给需求。凭借每月3,400美元的收入，您可以预留不超过680美元的储蓄和偿还债务，1,700美元的需求和1,020美元的需求。

请注意，储蓄和债务偿还类别主要是指应急基金的储蓄和退休。从需求和需求类别中节省诸如旅行，婚礼或新房等费用。

如果你发现自己在所有类别中都做空，那么试着用旁边的演出来补充你的收入。只需弄清楚如何以适合您情况的方式赚钱。

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好处

反向预算方法与其他方法相比维护成本低，例如零基预算。它不要求您对每项费用进行分类或保留详细的支出记录。

“而不是弄清楚'我在哪里减少，因此我可以节省多少？'，而只是决定你要节省多少钱。 “在哪里削减”会照顾好自己，“俄亥俄州克利夫兰的经过认证的理财规划师Ken Robinson说。 “这是先付出自己的真正美德。”

自动化是一种先付费的简单方法。如果您有税前薪水，则将您的税前薪水设置为401（k）。并使用应用程序或登录您银行的网站，安排从您的支票账户到您的储蓄账户或IRA的自动转账。

反向预算可以帮助您专注于全局并减少冲动性购买。罗宾逊说，当人们先储蓄时，他们花的钱就少了，而且往往会把余下的东西用在他们需要或有价值的东西上。

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缺点

可以节省太多。如果您的目标过于雄心勃勃，那么您可能无法承担住房和杂货等费用。

为了使这个预算成功，你必须做好准备。 Podnos建议您通过提取银行和信用卡对帐单来查看您的典型支出。

“做数学并开始保守，”波德诺斯说。 “您可以随时增加[您的储蓄捐款]。你不想冒透支票或退票或类似的风险。“

将储蓄优先于其他目标可能并不总是符合您的最佳经济利益。例如，如果您有有毒债务 - 例如高息信用卡余额 - 我们建议在储蓄度假或新车之前解决这个问题。 Podnos建议将您的债务支付分类为储蓄，以帮助解决该问题。

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准备，设置，保存

如果您更喜欢不干预的预算系统，或者根本不想让您感觉好像是在预算，那么先付费给您是一个很好的选择。请记住自动化您的储蓄，以获得更轻松的体验。

如果您需要更多结构，请考虑采用更具参与性的预算方法，例如信封系统，它可以将您的全部收入分配给您的所有费用。

Lauren Schwahn是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lauren_schwahn。