无信用检查贷款：一个非常糟糕的想法

无论您对快速现金的需求多么可怕，在获得无信用支票贷款之前请三思而后行。为什么？因为它们可能像发薪日贷款或汽车保险贷款一样具有掠夺性，并且可能使您陷入债务循环多年。

这些贷款，也称为无信用支票分期贷款，在某些情况下，年度百分比率达到400％以上，远高于您在信用合作社或在线贷款人处找到的利率，当您有两种选择时需要快速现金。

什么，没有信用检查贷款的错误？

举一个例子：如果贷方在两年2,000美元的贷款中收取400％的年利率，那么你每月需要支付667美元才能还清。这个数字超过五倍，按美元计算为549美元，而不是118美元，每月支付最高的APR许多个人贷款提供者，即36％。

信用评分	示例APR	每月付款	付款总额
优秀	7%	$89	$2,136
较差的	36%	$118	$2,832
无需信用检查	400%	$667	$16,008

这些分期贷款具有相同的功能，使发薪日贷款危险：没有信用检查，没有衡量你的偿还能力和轻松访问您的银行帐户自动提款。

贷款金额从100美元到几千美元不等，借款人通常在数月或数年内支付相等的固定金。这些贷款通常以向当日或次日交付资金的承诺进行营销。

分期贷款的固定付款分布在比发薪日贷款更长的时间内，这似乎是一件好事。但从长远来看，天价的利率使它们有害。

通过上面的例子，你最终在两年的期限内支付超过16,000美元，是36％贷款的总回报2,832美元的五倍多。

一些贷款人还采取额外的产品，如信用保险或收费，这些都会增加贷款成本。

无信贷支票贷款的替代方案

如果您需要快速现金，您可以通过与信贷顾问，宗教组织和社区非营利组织交谈，找到无信用支票贷款的替代方案。这里有更多选择：

信用社

即使您的信用状况不佳，您当地的信用合作社也可能值得一试。

大多数信用合作社提供500美元及以上的小额贷款，他们通常愿意与您合作以支付可负担的费用。许多人还拥有入门信用卡或贷款，以帮助您建立信用记录。联邦信用合作社收取的利率上限为18％。

在线贷方

许多在线贷方将向信用不良的借款人提供贷款，即使分数低于600.有些人会在贷款决策中权衡诸如工作，教育和收入等因素。

发薪日替代贷款

这些信用合作社发行的贷款被称为PAL，帮助小额美元借款人避免传统发薪日贷款产生的债务陷阱。

2018年2月26日更新。

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