未来10家银行倒闭|

2009年，银行倒闭风暴席卷全球，联邦存款保险公司（FDIC）年。但请不要误解……银行倒闭仍在以惊人的速度发生。联邦存款保险公司已经关闭了78家银行，使我们今年迎来近200次失败。尽管美国政府已决定不会再有像雷曼兄弟这样大的银行倒闭，但本地和区域规模较小的银行被允许滑入表面，而在头条新闻中却没有多少涟漪。

FDIC维护的困境银行名单上仍有700多个名字（尽管名单是保密的）。联邦存款保险公司在其麻烦名单上拥有的银行比拥有人力资源的银行要多，这放慢了关闭倒闭机构的整个过程。而且由于这个过程比较缓慢，而银行规模较小，公众已经陷入了自满的状态，许多人认为没有什么可担心的。

那些人是错的。

有很多方法可以衡量银行的实力。但事实证明，与他们的资产相比，他们的股权太少的银行就像房产价格相比房屋价格太低的房主。请记住，银行的资产是它给客户的贷款。如果太多的贷款变坏太久，最终资产负债率消失，银行发现自己处于水下。为找到最脆弱的银行，我们寻找具有高财务杠杆的公司。尤其是，我们筛选了总资产/股东权益比率超过30的公司。为了给您一些观点，截至2009年底，所有FDIC保险机构的平均杠杆率为9.1。当雷曼在2007年失败时，它的杠杆率为30.7。

名单上有4家银行在第一季度的资产负债表上报告的负债超过资产。这使得他们正式资不抵债，这意味着如果你卖掉了他们所有的资产，你将无法偿还债务 - 而银行的债务是你的存款！

我们最初在5月14日的中午发布了这篇文章。在几小时内，名单上的一家银行Midwest Bank被FDIC扣押。两周后，佛罗里达银行也被扣押了。

因为您辛苦获得的储蓄取决于它，我们承诺定期更新我们的清单，以便您可以在指尖获得最及时和相关的信息。

如果您是存款人，您可能需要停止阅读本报告并将其放在柜员的窗口，以便从这些行尸走肉中提取存款。出于规划目的，请注意，FDIC在周五营业结束后通常会关闭银行业务，因为该行业称为“Bank Failure Friday”。

如果您坚持让其中一家银行的忠实客户，仔细检查和三重检查您的账户是否低于FDIC 250,000美元的保险限额。

1。 Crescent Bank&Trust

（失败 - 2010年7月23日）

截至2009年底，Crescent的杠杆比率为1,365。你没有看到那个错误。格鲁吉亚银行在2010年第一季度正式破产后，跟进了令人印象深刻的业绩，其中报告了10亿美元的资产和 - 1280万美元的所有者权益。 5月份新月股票是当天交易者的最爱，一路上涨至1.95美元从一天的0.82美元起，在一个留言板传闻中，其清算价值在每股20美元以北。如果今天账面价值低于每股0美元，联邦存款保险公司很可能很快就会使这家公司摆脱苦难。

2。第一家南方国家银行

（失败 - 2010年7月16日）

这家位于南卡罗来纳州斯巴达堡的银行拥有6.82亿美元的资产和负股权。 FDIC认为“严重资本不足”，总风险基础资本比率仅为4.06，而8％需要“充分资本化”，超过20％的贷款不履行。 根据FDIC的命令，First National自2009年4月以来一直致力于提高其资本化比率.FDIC于2010年4月关闭了位于南卡罗来纳州默特尔比奇的规模相对较小且资本不足的银行First First。第一国民被抓获也只是时间问题。

3。达德县城际银行

（失败 - 2010年7月16日）

我们决定用另一个失败的机构取代佛罗里达州的银行。 MetroBank的Q1财务报表显示，它正式破产，资产4.42亿美元， - 所有者权益760万美元。 有趣的是，MetroBank是唯一一家名单上的银行，诽谤者生气足以启动一个网站Metro Metro看。 “该网站的创始人似乎特别生气，”MetroBank母公司的大股东是拥有迈阿密魔法城赌场的一个家族的成员 - 一个赛狗场，梳妆室和老虎机室，其中有超过4.34亿美元在老虎机上播放自10月以来。“遗憾的是，无论股东是谁，他们都是毫无价值的股票的所有者。

4。 Bay National Bank

（失败 - 2010年7月9日）

根据FDIC标准，位于马里兰州的Bay National目前被视为“严重资金不足”。此外，该银行在向证券交易委员会提交的文件中承认，其持续经营能力存在重大疑问（这是审计师对“这家银行无力偿还”的说法）。上个星期，海湾国家银行还决定自愿从纳斯达克交易中脱身。它此前已收到纳斯达克通知，交易所要求上市公司拥有至少250万美元的正股东权益。由于其负股东权益为-360万美元，Bay National没有达到该标准。 5。 Bank of the Cascades

位于俄勒冈州的Cascades银行在2010年第一季度亏损2,440万美元。其财务杠杆率也大幅下降，从上个季度的48.7上升至98.4。截至2010年3月31日，它列出了21亿美元的资产和仅2120万美元的股权。

根据州和联邦监管机构的命令，Cascades已运营一段时间以提高其资本状况。 FDIC要求银行拥有10％的总风险资本比率，以符合“资本充足”的条件。截至2009年12月31日，Cascades银行的贷款比率从7.5开始上升至2010年3月31日的6.35。

Cascades确实找到了一位投资者，他暂时同意向银行注入6500万美元，但投资取决于Cascades的调查结果在5月31日之前还有8500万美元。该银行一直无法获得额外投资，并可能以破产管理而告终。

6。密歇根州商业银行

密歇根州商业银行目前在同意令下运作，要求其纠正“不安全或不健全的银行业务行为以及违反法律规定或法规”。它拥有12亿美元的资产，但其股本仅为3570万美元，杠杆率为33.6。

密歇根商业公司是密歇根州11家社区银行合并而成立的。它的母公司是Capitol Bancorp，一家开发公司，建立了全国性的银行网络，现在它被迫抛售，因为它试图照顾自己的资本不足。

7。 Capitol Bancorp

说到密歇根州商业的母公司Capitol Bancorp存在自己的问题。国会大厦实施了“保本和资产负债表去杠杆化战略”，以帮助其修复资产负债表。这意味着该银行一直在疯狂出售附属银行和分行筹集资金。它还试图进行股权置换债务，这将有助于降低其高杠杆率43.2％。根据FDIC用于评估银行实力的3个资本比率中的1个，Capitol“资本不足”。不幸的是，对于Capitol而言，它继续以资产销售取代资产的速度继续亏损。在2010年第一季度，国会报告净亏损近5000万美元。

8. Integra Bank

Integra在2010年第一季度出现了大幅下跌，报告了一些真正糟糕的结果：

- 其贷款的13.3％未执行

- 普通股股东的净亏损为5,400万美元

- 回报普通股权益为-1,418.4％

Integra在印第安纳州，肯塔基州，伊利诺斯州和俄亥俄州拥有大约69家银行中心，并且一直忙于通过出售在好时期收购的一些分支机构筹集资金。但股东权益继续受到侵蚀，从2009年12月底的1.02亿美元降至2010年3月底的5,260万美元。其杠杆率目前为55.4.99。独立银行

在公布第一季度盈利后，首席执行官Michael Magee表示：“我们2010年第一季度的业绩继续反映了我们在密歇根所面临的困难市场状况。”

独立报告的净亏损接近15美元这比截至2009年12月31日的季度差不多2000万美元的损失要好。2008年，独立银行是TARP基金的受益者，但未能支付11月到期的政府拥有的优先股股息现在，在杠杆比率接近30的情况下，独立银行试图说服投资者交换普通股的优先股。他们最近延长了交流的最后期限，这表明他们没有得到理想的回应。

10。 TIB Financial

TIB Financial在佛罗里达州南部和佛罗里达群岛各地设有分支机构，目前杠杆率为30.4。 TIB在四月份发布新闻稿称，截至2010年3月31日，该公司已为监管目的充分资本化。从技术上讲，这是事实。例如，TIB的总资本与风险加权资产比率为8.1％，FDIC的“充足资本化”标准为8％。但对于被视为“资本充裕”的银行来说，FDIC希望其风险加权资产比率为10％。

TIB一直在与私募股权公司Patriot Financial Partners会面，这可能是其最后一次筹集资金的机会。爱国者已经承诺了2000-2500万美元，但只有在TIB可以筹集额外120-125美元的情况下才能从其他投资者筹集。

观察名单：索诺玛山谷银行

我们将索诺玛山谷移出预计的失败名单，我们的观察名单是因为FDIC在8月15日才将其延期至今，以改善其财务状况。由于资本比率远低于FDIC的重要“足够资本化的门槛”，如果索诺玛谷有机会重新达到合规水平，就需要找人额外注资2000万美元。

尽管FDIC在技术上仍然可以抓住索诺玛山谷（Sonoma Valley）尽管延期，但我们相信，负担过重的机构将在未来几个月内针对比索诺玛山谷更糟糕的银行。

观察名单：Sterling Financial

Sterling也被剥离列表并进入观察列表。这家总部位于斯波坎的银行正在与私人股本公司Thomas H. Lee Partners和Warburg Pincus就该银行总共2.78亿美元的投资进行谈判并取得进展。

如果它能说服美国政府将其3.03亿美元的优先股转换为普通股，那么它将只需要1.39亿美元来实现其7.2亿美元资本注入的目标。

截至截至2009年底，斯特林的杠杆率徘徊在32.8左右。当它被迫拨出8500万美元用于潜在的不良贷款时，它公布2010年第一季度净亏损近7,900万美元。如果其融资计划开始崩溃，我们将把斯特林放回可能最终被接管的银行名单。