婚姻将恋爱中的情侣绑定，而不是信用评分

特雷西贝克尔

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许多夫妻都误以为婚姻会将他们的信用评分联系在一起，无论好坏，创造了融资审批的综合平均得分。这不可能是事实。

尽管可以合并一些财务，例如联合账户，但对于每个配偶来说，拥有一个独立的FICO分数仍然非常重要。否则，夫妻在申请贷款时可能面临许多障碍，例如抵押新房。

在申请抵押贷款时，夫妻首先要面对清算贷款信贷要求的问题。这些要求因贷方而异，但联邦住房管理局融资的FICO分数通常需要高于580，传统贷款则高于720及以上。在大多数情况下，更高的分数和更好的信贷等于降低贷款成本。

不幸的是，夫妻的分数在婚后并不平均或合并。如果一方配偶得分高达800，另一方配偶的不良分数将用于确定资格和定价。在这种情况下，800分将毫无意义。

在批准抵押贷款时，贷款人还会考虑信用评分以外的其他因素，例如稳定可靠的收入。通常，房屋价值，配偶收入和申请人的债务负担需要进行贷款审批评估。所以不幸的是，对于大多数美国人来说，没有办法让配偶的收入低于等式。

虽然一对夫妇的收入可能有资格获得抵押贷款，但他们的信贷仍然会遇到麻烦。即使最优惠利率并非完全由信贷决定，如果配偶的一个信贷几乎不符合贷款要求，这对夫妇最终将支付高利率，无论其他配偶的得分如何。这可能会导致抵押贷款期间产生数十万美元的额外费用或完全拒绝贷款审批。

然而，对于拥有单独信贷的夫妇来说，有一些积极因素。如果信贷是分开的 - 最少的联合或共同签署的贷款 - 一对夫妇在困难时期只能牺牲一个人的信用而不是破坏两者。例如，在收入损失期间，为主要信贷持有人延迟支付账单或拖欠债务只会破坏该个人的信贷。这是保留尽可能多的单独帐户的一个很好的理由。

如今没有信用几乎是不可能的，所以在艰难时期保持至少一个健康的分数是非常重要的。夫妻应该提前做好计划，因为困难时期可能会意外发生。因为财务是婚姻的最大杀手，为不那么坎坷的旅程创造舞台可以比花费更多的钱花更多的钱。

此外，如果陷入困境或其他问题确实为分拆奠定了基础，拥有单独的信贷也意味着更少的分数破坏，因为许多离婚律师建议在协议最终确定之前不支付联合债务。当每个配偶全权负责按时支付自己的信用额时，离婚律师提出该请求时，任何一方都不太可能停止支付。一旦离婚结束，信用不良只会增加创伤和生活障碍。

情侣应该与金融或信贷专家交谈，以确保他们避免任何信用评分或融资的麻烦。