市场波动强调保证收入的好处

收入年金是一种类似于固定收益投资的保险，是一种选择。只要您居住，终身年金可为您提供固定的薪水。这些包括诸如的产品符合条件的长寿年金合同 （QLACs）， 递延收入年金 （DIA）和单一优惠即时年金（SPIA）。其他人称为期间某些年金，具有不同的条件。

收入年金可以提供收入和多样化，并具有防止长寿风险的额外好处 - 可能超过您的储蓄。我的公司提供这样的退休收入产品，我们总是告诉客户，收入年金形式的保证收入绝不应该是您的全部产品，但这些产品可以在退休人员组合中发挥重要作用。收入年金可以：

1.增加多样化

许多投资者使用401（k）和IRA来节省退休金，这些投资通常在股票市场上大量投资。这可能意味着巨大的潜在收益 - 或潜在的损失。如果你在低迷时期即将退休，这些损失可能是灾难性的。

使用您的投资组合的一部分来购买收入年金将确保您将来有稳定的薪水支持，以补充您的社会保障金或养老金支付（如果您有）。这不仅使计划更容易，而且使您免受市场波动的影响。

2.减少退货风险的顺序

退货风险的顺序应该是退休前的主要关注点。要理解这个概念，可以将您的投资组合视为一揽子100股，每股价值50美元。为了每年支付您的费用，您需要提取100美元或两股。但是，如果这些股票的价值降至25美元，那么明年你需要提取四个股票。在未来，您将继续从较少数量的股票中撤回更多股票。对于最近退休的人来说，这种风险可能是毁灭性的，因为如果市场反弹，他们没有足够的时间让他们的投资组合增长。

保证您未来收入的一部分可以通过将其从市场波动中消除来减少您对序列风险的影响。

3.提供心理安慰

我们都知道，退休投资可能会在精神上和情感上产生负担。这是为什么一些退休储蓄者使用他们的一部分资产购买固定薪水的另一个原因。咨询公司Towers Watson在2012年进行的一项研究表明，拥有年薪收入的退休人员比没有收入的人更幸福。

当您有收入年金时，您有固定的薪水不会用完。今天将您的部分资产分配到收入年金可以让您在将来安心。

理解权衡

在您购买收入年金之前，请确保您完全了解与这些产品相关的缺点，包括通胀保护成本和缺乏流动性。

在今天的市场中，大多数保险公司提供的选择包括通胀保护 - 每年的生活费用调整 - 与您的年金支付 - 与您的收入年金一起，但它可能是昂贵的，因此您必须了解相关的机制和成本。这个选项。

此外，大多数收入年金不允许您在首次预定付款之前获得资金。在此之前，确保您有足够的流动资金来支付不可预见的费用。

寻找可信赖的建议

如果您正在考虑购买收入年金，请从几家保险公司获取报价。您还应确保您的代理人致力于为您的最佳利益行事。保险代理人必须获得许可销售年金产品，并在每次销售时获得佣金。要求每个代理商披露他或她对产品的报酬，使您能够评估建议并做出最适合您的决定。

Nimish Shukla是纽约收入年金在线提供商Abaris Financial的联合创始人兼首席运营官。有关更多信息，请访问www.myabaris.com。

这篇文章也出现在纳斯达克。

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