如何确定人寿保险车手是否值得

任何财务计划的一个重要部分是确保亲人如果你在他们仍然依赖你的情况下去世时会好的。

对大多数人来说这意味着购买人寿保险。定期人寿保险是最实惠和最简单的一种，对大多数家庭来说已经足够了。它涵盖了你一定年限 - 与永久性人寿保险相比，例如整个生命，它涵盖了你的整个生命。

但即使采用简单的终身雇佣政策，您也可以通过额外的功能（称为人寿保险乘客）来欺骗覆盖范围。它们可以增强您的覆盖范围，但通常会增加成本。

首先要做的事情

你想了解这些选项，但不要让额外的东西分散你的主要目标。

“首先以最有竞争力的价格获得适当数量的保险，并以最具竞争力的价格获得正确的保单长度，”加州Mill Valley的Marindependent Insurance Services的所有者Scott W. Johnson说。

您可以在线比较定期人寿保险报价。

才考虑附加内容。加州圣地亚哥的亨特利财富与保险服务公司总裁克里斯亨特利说：“我通常不会推荐他们，除非额外的费用很容易负担，并且明显需要额外的保险。”

以下是您可能遇到的常见生活骑士：

加速死亡福利

它能做什么： 如果您有终身或严重的慢性疾病，可以让您在活着期间享受一些政策的死亡福利。

考虑什么： 许多政策自动包含此功能;您可以以较低的成本将其添加到其他人身上。美国生命保险理事会（US Council of Life Insurers）表示，目的是为了减轻生命危机时的经济困难，但它并不能代替健康或长期护理保险。您支付的任何费用都将从支付中扣除给您的受益人。

意外死亡

它能做什么： 如果您因意外事故而死亡，可以增加赔付。

考虑什么： 如果您的家属需要更高的支出，请购买更多保险以涵盖因任何原因造成的死亡。每购买1000美元的人寿保险费用越多，购买的越多越便宜。意外死亡保险是便宜的，因为它只是意外死亡，很少支付。

约翰逊说：“意外死亡利益骑士看起来更像是一张双卡蒙特比一个有用的金融工具。”

儿童保险

它能做什么： 为儿童增加人寿保险。

考虑什么： Huntley说，这通常会使您的每月价格提高几美元，并为儿童提供5,000至10,000美元的保险。 “很多人都喜欢用一些东西来支付丧葬费用，或许更重要的是，在悲伤的情况下休假。”

如果这对您很重要，请到处闲逛。 Huntley说，大多数公司都会为每个孩子收取费用，但有些公司会为无限制的孩子收取一笔费用。

转换选项

它能做什么： 允许您将部分或全部期限保险转换为永久性人寿保险。

考虑什么： 大多数学期的生活政策都是自动兑换的，但有些人会为这种能力支付额外费用。如果您以后想要永久保险，请了解规则。转换政策通常有截止日期，也可能是期限结束前几年。

残疾人免除保险费

它能做什么： 如果您成为残疾人并且无法工作，则支付人寿保险费。

考虑什么： 如果你有健康问题，这个骑手可能值得一看; Huntley说，它通常会使保费增加约10％。

但价格因公司而异，所以在有骑行者和没有骑手的情况下获得报价以确定是否值得花费。约翰逊说，最近帮助一位患有疾病的客户找到了一份经济实惠的20年期保单。增加一个豁免优惠的骑手会使价格提高70％，所以客户决定反对它。

退还保费

它能做什么： 如果您在学期结束时活着，则返回您为保险支付的金额。

考虑什么： 你收回了钱，但这并不意味着保险是免费的。 Huntley说，作为一般规则，这位车手的价格翻倍或三倍。你可以通过在没有骑手的情况下购买保险并提高价格差异来领先。