人寿保险的“竞赛期”解释

当与人寿保险单相关时，“可竞争性”这个词可能听起来有些可怕。 “竞赛”意味着有赢家和输家，没有人希望在财务安全方面走错路。

通常情况下，当有人死亡并且有人寿保险时，保险公司会在提出索赔后立即支付保单的受益人。但如果一个人在制定保单的前两年内死亡 - 通常称为竞争期 - 公司有权在调查受益人的索赔时延迟付款，并且如果发现有证据可以对索赔提出异议。不实陈述。

但除非你在人寿保险申请上撒谎，否则竞争期间无需担心。

“ 相比： 我们的网站人寿保险比较工具

为什么竞争期存在

人们偶尔会依赖人寿保险申请来获得更好的价格或政策。其他人犯了他们的提供者没有抓到的诚实错误。竞争期是为了在这种情况下保护公司。

“决定是否调查索赔是由索赔审查员根据具体情况决定的，”美国人寿保险公司发言人Whit Cornman说。 “如果有证据表明被保险人的保险申请可能包含重大失实陈述，审查员可考虑调查索赔。”

死亡方式可能引发调查。例如，在购买保单后不久，被保险人就会死于心脏病。

“索赔审查员可以审查申请，看看被保险人是否透露他们是否正在接受治疗，”他说。 “省略这一事实可能被视为重大失实陈述。”

如果保险公司对索赔提出异议，会发生什么

如果在审查了人寿保险申请中提交的医疗和其他信息后，保险公司发现被保险人歪曲某事，通常会做以下两件事之一：

• 支付死亡抚恤金，减去它知道详细信息后可能收取的额外保险费。 （例如，扣除吸烟者支付的额外金额，如果他被收取不吸烟率。）
• 拒绝索赔并将保险费退还给受益人。只有在新信息导致拒绝承保时，才有可能发生这种情况。

如果保险公司批准索赔会怎样？

如果有调查证明受益人是正当的，那么付款将包括利息以弥补其造成的任何延误。

Cornman说，调查的长短取决于具体情况。 “在受保人去世后，利率和利息开始累积的时间因国家而异。”

请记住，延迟和拒绝人寿保险索赔是相当罕见的。根据美国人寿保险理事会的最新数据，2014年有3.94亿美元的新索赔存在争议。根据该委员会对全国保险专员协会的数据分析，这不到保险公司同年向受益人支付的近680亿美元中的1％。

注意：可竞争期与“自杀条款”不同，尽管它们经常被混淆。人寿保险单通常包括一项条款，如果被保险人在保险单的前一年或两年内死于自杀，他们将不会支付保险金。该时间段因州法而异。

诚实的付出

请记住，只要您在申请保险时对保险公司诚实，您就可以相信您的受益人将获得人寿保险赔付，即使您在保单生效后的第二天就死了。

要查找合适的保险金额并比较价格，请使用我们的网站人寿保险比较工具。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。