人寿保险选择因艾滋病病毒感染者而慢慢扩大

感染艾滋病病毒的人现在可能有资格获得两家大公司的人寿保险，而他们的保险范围可能会在未来几年内增长。

约翰汉考克在4月宣布，它已开始向符合某些标准的艾滋病病毒感染者提供保险。这一消息是继保诚集团12月份的类似声明之后发布的。

“现代医学所做的是将曾经被判处死刑的疾病转变为可以治疗的慢性疾病，”保险信息研究所高级副总裁兼首席经济学家Steven Weisbart说。 “现在我们有足够的数据可以合理地确定我们使用的定价是有效的。”

多年来，选择很少

直到最近，艾滋病病毒感染者在申请保险时被拒绝或引用过高的人寿保险费率。他们唯一的选择通常是通过雇主获得团体生活。但是，当被保险人离开工作时，这种保险通常具有较低的支出并且结束。

根据疾病控制和预防中心的数据，美国有超过120万人感染艾滋病毒。疾病预防控制中心估计每年有超过40,000名美国人新感染。

约翰汉考克的宣布是一件“伟大的事情”，全国LGBT民权非营利组织Lambda Legal的艾滋病项目主任斯科特Schoettes说。 “这表明保险公司需要进入市场。”

Lambda Legal长期以来一直缺乏人寿保险产品。 Schoettes说，在最近的公告之前，该集团已经考虑采取法律行动让该行业提供报道。

但现在两家主要保险公司都在市场上，其他保险公司可能会效仿。 Weisbart估计，在未来五年内，将有十几家公司向艾滋病病毒感染者提供保险。

提供什么以及谁有资格

John Hancock为艾滋病病毒感染者提供定期和永久性人寿保险。申请人可能符合以下条件：

• 年龄30至65岁。
• 响应并严格遵守抗逆转录病毒疗法。
• 没有显示出“显着免疫抑制”的迹象 - 免疫系统减弱。
• 没有出现“合并病症”的迹象。这些病症与另一种疾病一起发生，但通常与其无关。

保诚集团与Aequalis合作提供10年和15年的定期人寿保险，可以转为永久保单。 Aequalis是一家独立公司，为艾滋病病毒感染者提供金融产品。根据Aequalis的网站，申请人可能符合以下条件：

• 年龄30至60岁。
• 按照他们的药物安排。
• 没有艾滋病毒的并发症。
• 维持其CD4水平并抑制其病毒载量。 CD4计数是血液测试，用于测量免疫系统的运行情况。病毒载量是血液中的HIV量。治疗旨在减少病毒载量。
• 没有乙型肝炎和丙型肝炎。

其他详细信息可在Aequalis的网站上找到。

John Hancock和Prudential都要求艾滋病病毒感染者符合其他标准人寿保险申请标准。例如，如果您正在接受癌症治疗或者有一系列最近的DUI，您就无法获得人寿保险。

许多人仍被排除在外

人寿保险公司最近的公告是好消息，但Schoettes指出，大多数艾滋病病毒感染者不符合标准。根据2014年11月的CDC报告，2011年只有30％的艾滋病病毒感染者能够控制病毒。在那些病毒失控的人中，约有三分之二被诊断出来但没有得到定期的艾滋病治疗。

“我们需要更好地为人们提供治疗，”Schoettes说。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。