谁发行了第一张信用卡？

即使它们今天无处不在，你有没有想过人们何时才开始使用信用卡？很容易理所当然地认为信用卡应该是什么样的，它们应该如何运作，甚至它们如何被宣传，但我们习以为常的并非总是如此。在我们查看信用卡的历史记录时，快速漫步记忆。

最大化效率，减少错误

百货公司，酒店和石油公司在19世纪使用信用币。硬币是给普通顾客的，所以他们可以用商店信用来支付商品或服务。硬币通常有客户的帐号，因此在购买时，该号码可以很容易地印在纸上。这减少了文书错误。但是，由于客户的名字通常不包括在硬币中，因此这种方法使他们容易受到欺诈。

在20世纪初期，石油公司和百货公司转向了charga-plates。 1928年开发的Charga-plates是用皮革或纸板插入物保存的小矩形金属片（与狗牌不同），并用客户的名字，城市，州，帐号压印，有时在背面，他们的签名。像信用卡一样，charga-cards通过最大限度地减少文书错误，使簿记员的生活更轻松。为了记录购买，纸张放在卡片上，一台机器将用墨水从卡片上打印信息。

与我们今天使用的信用卡不同，信用卡和charga卡通常保存在发行它们的商店中。即使客户携带charga卡，他们也只能在发行它们的商店使用它们。直到20世纪40年代，卡片才开始像我们今天所拥有的那样。

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第一个中间人

不久，第三方抓住机会成为中间人进行信贷交易。本地企业会转向银行和其他信用卡发行商向客户收取其贷记购买的费用，这将为企业节省大量的时间和金钱进行簿记和账单收集。客户也对第三方债权人感到满意，因为他们的卡片使他们有机会在各种商店购物。

有史以来发行的第一张银行卡称为“Charge-It”卡，由一名名叫John Biggins的男子于1946年通过Flatbush National Bank of Brooklyn推出。客户将使用该卡进行购买，并且企业会将其销售单存入银行。然后，银行将向客户收费，客户必须在月底之前偿还债务。虽然只有当地企业参与，但这是第一次允许客户在各种商店使用单张卡。

1949年“Charge-It”之后不久就出现了“晚餐俱乐部卡片”。创始人弗兰克·麦克纳马拉（Frank McNamara）在他忘记将钱包带到餐馆后感到尴尬时，受到启发。起初，Diner's Club纸板收费卡仅用于餐馆账单。与Charge-It卡一样，Diner's Club卡也是一张充值卡。这意味着当餐馆向他们收取费用时，客户将不得不支付全部金额，并且余额不能结转到下个月。

Diner's Club卡如此受欢迎，到1951年有20,000名持卡人。 1961年，Diner Club的纸板卡被塑料所取代。然而，Diner's Club并不是第一个使用赛璐珞塑料的俱乐部。他们的竞争对手美国运通（American Express）将于1959年首次向客户介绍塑料卡。

开环和循环平衡

到了20世纪60年代早期，卡片开始看起来很像我们熟悉的卡片，但它们的功能却不一样。 Charge-It，Diner's Club和American Express卡都采用闭环系统，这意味着这些卡只能在某些商店使用。直到1966年，银行才聚集在一起为开环系统奠定基础。只要商家接受发行人，后续的卡就可以在更广泛的场所和机构使用。

正如我们今天所知，将过去卡与信用卡区分开来的最后一个因素是可以选择进行循环平衡。换句话说，许多发卡机构要求在月底支付全部余额。然而，随着时间的推移，卡片开始采用循环平衡的想法。例如，虽然1959年引入了周转余额，但美国运通直到1987年才发行第一张带有周转余额的信用卡。

信用卡的赛璐珞塑料结构，开环系统以及旋转平衡的便利性很容易被认为是理所当然的，但是最新版本的信用卡需要很长时间才能成为今天的样子。如果过去是未来的任何迹象，那么还有更多期待。最近使用可生物降解卡和智能芯片技术进行的实验证实，信用卡不断发展，至少可以保持一段时间。

信用卡图像通过Shutterstock。