如何为您挑选最佳信用卡:4个简单步骤
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目录:
- 1.检查你的信用
- 2.确定您需要哪种类型的信用卡
- 如果您想建立或重建信用:学生或担保信用卡
- 如果您想节省利息:低利率,0%APR或余额转账卡
- 如果您想获得奖励:奖励,旅行或现金返还
- 3.通过提出正确的问题缩小您的选择范围
- 对于学生和安全卡:
- 对于低息,0%APR或余额转账卡:
- 对于奖励,旅行或现金返还卡:
- 4.申请能为您提供最高整体价值的卡
- 对于学生和安全卡:
- 对于低息,0%APR或余额转账卡:
- 对于奖励,旅行或现金返还卡:
- 所以你找到了最好的信用卡。下一步是什么?
找到最好的信用卡是部分艺术,部分科学。
没有一张信用卡比所有类别的所有其他信用卡更好 - 或者对所有人来说都是如此。但通过了解您的选择并提出正确的问题,您可以找到最适合您的消费习惯和信用状况的卡片。
请按照以下四个步骤为您找到最好的信用卡。
1.检查你的信用
通过查看您的信用评分,找出您可能有资格获得的信用卡。得分越高,获得更好津贴的卡获得批准的机会就越大。检查分数的方法有:
- Investmentmatome提供免费的信用评分。
- 许多信用卡发卡机构为持卡人提供免费的FICO分数。
- 三大信用局(Experian,Equifax和TransUnion)出售信用评分。
如果该数字与预期不符,请检查您的信用报告以查看导致问题的原因。然后,如果需要,您可以开始找出改进方法,从改变您的消费习惯到对报告中的错误提出质疑。联邦法律允许您每12个月从三个主要局获得一份免费的信用报告。在联邦授权网站AnnualCreditReport.com上获取免费报告。
2.确定您需要哪种类型的信用卡
一般类型的信用卡有三种:
- 可在有限或受损时帮助您提高信用额度的卡片。
- 可以节省您利息的卡片。
- 获得奖励的卡片。
最适合您的卡片具有满足您特定需求的功能。例如,如果你旅行不多,那么世界上最好的旅行卡对你来说不会有太多好处。
如果您想建立或重建信用:学生或担保信用卡
学生信用卡,用于新信用的大学生的无担保卡,比其他类型的信用卡更容易获得资格。安全信用卡也是如此,通常需要200美元或更高的保证金。当帐户升级或信誉良好时,您的押金将退还给您。
如果您想节省利息:低利率,0%APR或余额转账卡
如果您计划在紧急情况下使用信用卡,或者如果您的收入不规律并且不时有余额,那么介绍0%年利率且持续低利率的卡可能是您的最佳选择。余额转移优惠可以帮助您偿还高息债务免息。请注意,如果您有平均或不良信用,这些优惠可能更难找到。
更多:使用此流程图查找最佳低息或0%APR信用卡。
如果您想获得奖励:奖励,旅行或现金返还
如果您每个月全额还清余额并且从不产生利息,那么奖励信用卡是您的最佳选择。这些卡通常具有更高的APR,但提供更大的注册奖金,并为您支付每一美元的积分,里程或现金返还。
更多:使用此流程图查找最佳奖励信用卡。
3.通过提出正确的问题缩小您的选择范围
访问我们的网站信用卡比较工具,搜索您正在寻找的信用卡类型,根据您的信用评分和每月支出过滤结果。当您浏览首选时,请考虑以下问题。
对于学生和安全卡:
- 这张卡会帮我建立信用吗? 寻找一张卡片,向三大信用局报告您的信用卡付款情况。许多安全卡不能这样做。
- 开设账户需要多少费用,包括年费? 这些卡上的奖励通常不足以保证年费。除非你的信用很差,否则你可以避免这笔费用。对于安全卡,保证金越低越好,但您的信用额度可能直接与您的存款金额挂钩。
- 我可以在以后毕业到更好的卡吗? 选择一张可以让您建立信用卡并升级到具有更具竞争力条款的卡片的卡片。这样可以更容易地让您的卡片打开更长时间,从长远来看,提高您的平均帐户年龄。
对于低息,0%APR或余额转账卡:
- 0%APR期限有多长,APR的持续兴趣是多少? 寻找能给你足够时间偿还债务利息的卡片。如果您计划在几年内持有余额,请考虑持续APR较低的信用卡。
- 卡的余额转移政策是什么? 如果您正在进行余额转账,请查看卡的余额转账费用。找出你可以转移什么类型的债务,以及你可以转移多少是一个限制。请注意,卡上的余额转移APR可能与购买APR不同。
- 该卡是否提供奖励? 如果您只想寻找几个月的0%年利率 - 也许不是注册奖金 - 您也可以找到一张能够带来慷慨持续奖励的卡片。
对于奖励,旅行或现金返还卡:
- 我该如何花钱? 寻找能够为您花费最多的类别提供最高奖励的卡片。如果您是一个高消费者,考虑获得年费的卡,如果您的奖励收入将抵消成本。如果您计划在国外使用该卡,请寻找没有国外交易费用和芯片和PIN功能的卡,而不是美国标准的芯片和签名技术。这也适用于其他类型的卡。
- 这张信用卡有多复杂? 如果您不想与有限的奖励座位可用性,支出上限,轮换奖励奖励和忠诚度等级竞争,请考虑使用统一费用现金返还奖励卡。
- 我能多快获得奖励,以及他们的价值多少? 阅读我们的网站奖励评估,以找到这些问题的答案。
4.申请能为您提供最高整体价值的卡
缩小选择范围很容易,但在两到三张类似的卡片之间做出决定可能会非常困难。如果你已经在第3步之后找到了明显的赢家,那么请选择那个。如果没有,现在是打破决胜局的时候了。
仔细观察差异。所有其他值相等,这里有一些因素可能会使卡分开:
对于学生和安全卡:
- 信用额度自动增加。 某些卡可以让您在连续几次按时付款后增加限额。
- 您的存款支付利息。 一些安全卡将您的保证金存入生息CD。这样,你就可以赚到少量的钱。
对于低息,0%APR或余额转账卡:
- 债务支付计划者。 一些发行人允许您在在线门户网站上创建自己的债务支付计划,如果您对债务不堪重负,这是一个有价值的工具。
- 没有滞纳金或罚款APR。 某些卡可以免除这些费用。如果您落后于付款,这可能会派上用场。
对于奖励,旅行或现金返还卡:
- 降低所需支出。 您需要花费更少的资格获得注册奖金,就越好。
- 没有奖励到期日。 在某些卡片上,只要您打开卡片就可以使用您的奖励。
当您最终选择一张卡时,请记住,在应用程序中,您可以包括您有合理访问权的所有收入,而不仅仅是您的个人收入。对于学生来说,这可以包括来自助学金和奖学金的资金,或来自父母的津贴。对于其他人,它可能包括伴侣或配偶的收入。
所以你找到了最好的信用卡。下一步是什么?
选择最好的信用卡是一个重要的决定,但不要止步于此。以正确的方式使用您的卡,以获得最大的收益。如果您正在尝试建立信用额度,请每月全额支付帐单,并且不要使用过多的可用信用额度。如果您获得0%的APR交易,请坚持您的债务支付计划。如果您正在努力获得奖励,请使用您的卡进行日常购物,并每月支付全额费用。
您选择的信用卡应该以最实惠,最有效的方式帮助您实现财务目标,无论您是在尝试建立信贷,借钱还是赚取奖励。不要少花钱。