你应该如何选择共同基金？不喜欢这个
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恭喜，您决定投资共同基金。现在来了困难的部分 - 哪一个？
根据行业组织投资公司协会的统计，共有超过8,000个共同基金，其范围从“国内或世界股票基金（积极管理或指数化），到国内或世界债券基金，到替代基金，到货币”。市场基金，平衡或混合基金等多元化基金，包括目标日期基金。“
让人惊讶。面对众多期权，首次要求许多首次投资的基金投资者首先要求“告诉我哪一个是最好的”，Laura Scharr-Bykowsky说道，他是南卡罗来纳州哥伦比亚市Ascend Financial Planning的认证理财规划师和负责人。 。
购买共同基金而不了解它如何适应您的整个财务未来是一个常见的新手错误。 “这不是最好的基金，而是什么是你的风险承受能力，目标和退休计划的最佳基金，”Scharr-Bykowsky说。
以下是投资者在决定如何选择共同基金时所犯的其他一些错误：
追逐表现最佳的基金
客户可能会看到新兴市场基金去年的回报率为25％，并且认为“新兴市场看起来像是要走的路”，Scharr-Bykowsky说，只是发现坚定的投资规则：还有什么上升下来。
“当涉及到市场并试图推销时间时，我们往往非常近视 - 跳出并跳出不同的基金，”她说。追逐表现通常会产生相反的效果：在回报率较高时买入基金，在回报率下跌时卖出。追逐可能是一场昂贵的打击game鼹鼠的游戏，就像热门表演一样令人震惊。
共同基金营销材料带有强制性的说明，“过去的表现并不表示未来的结果”，但这不仅仅是政府要求的法律术语。这是一个重要的事实，纽约布里奇沃特Financial Pathway Advisors的负责人James Kinney说。
经过研究表明，基金近期的业绩记录是衡量未来回报的一种不好的方式，他说，“但我经常看到的是那些关注过去业绩的人。”
»以正确的方式投资共同基金： 我们涵盖了您需要了解的内容
根据家人或朋友的建议
是的，所以如果你不能依靠基金的表现做出你的选择，你能信任谁？许多新投资者依赖于最接近他们的人。
“我听到这样的话，'坐在我旁边的朋友说它做得很好。'或者，'我父亲告诉我应该购买的Vanguard基金'，”Scharr-Bykowsky说。
即使在数字时代，口碑也很重要，特别是在面对重大财务问题时。专家警告说，除非你的朋友，同事或家人与你处于相同的经济基础，否则你在传闻中选择的基金风险很高。
挑选最高星级的资金
投资研究公司晨星（Morningstar）出版了一份有影响力的共同基金名单，排名从一到五颗星。那么，只选择星级评分最高的基金吧？
星级评级是开始研究合适基金的好方法，但受近期表现的影响很大
“你需要非常小心这些，”金尼警告说。虽然星级评级是开始研究合适基金的好方法，但“他们仍然受到近期业绩的严重影响，”他说。晨星本身指出，其明星系统“旨在用作基金评估过程的第一步。仅高评级不足以作为投资决策的基础。“
现在，资金排名不是很好的“可能是完全有效的原因表现不佳的完美资金，”Kinney补充道，并且仍然可以为您的投资组合带来长期价值。 “他们可能是一个很好的基金，其战略可能在今天不受欢迎，但这些事情本质上是非常周期性的。”
思维债券太无聊了
新投资者进入共同基金以实现长期增长，这就是为什么股票共同基金是最受欢迎的共同基金之一。股票基金跟踪指数，行业或国家的大量公司的股票增长。
Scharr-Bykowsky说：“我看到很多年轻的投资者都希望主要投资科技，因为这很酷且性感，他们认为必然会上涨。”但是在20世纪90年代后期的投资者在互联网泡沫破灭之前就有同样的想法。
债券基金风险较小，其基础资产是政府或公司债务。投资者在一段时间内借钱，承诺偿还原始投资和利息。虽然股票提供了更大的长期增长潜力，但债券可以通过提供稳定的收入来平衡您的投资组合中的风险。
“债券很无聊，但它们是很好的减震器，”Scharr-Bykowsky说。 “很多人希望他们在2008年的投资组合中拥有更多的债券”，当时市场在大衰退期间崩溃。
忽略费用
另一个常见的失误是选择共同基金而不了解费用的长期影响 - 也称为费用率 - 对总回报的影响。费用取决于您是否选择被动基金 - 一个试图反映指数增长的指数，例如标准普尔500指数的大型公司 - 或者是一个积极管理的基金，旨在实现市场表现并且是昂贵。
Scharr-Bykowsky说，与您在信用卡对帐单上看到的两位数利率相比，费用占总投资的百分比可能看起来很低，但“费用确实会侵蚀您的总回报。”
假设你有一个基金10万美元，该基金每年提供7％的回报。 30年后，你会非常开心。但基金的费用比率会影响你的快乐程度。
| 费用比率 | 0.25% | 0.5% | 1% |
| 总费用 | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| 30年后的投资组合价值 | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
被动基金收取较低的费用并且往往有更好的回报，使其成为许多投资者的最佳选择。如果您对积极管理的基金感兴趣，Kinney建议寻找基金经理最低费用和最高买入的基金。 “他们在游戏中拥有皮肤非常重要，”他说。
