生孩子? 7重要的财务考虑因素
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作者:Rachel Podnos
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生孩子很贵。但作为一名理财师,看着我的同龄人开始做家庭,我意识到要做父母要考虑的财务问题要比他们是否有能力养活和给孩子穿衣更加复杂。
您可能永远不会觉得自己已经100%准备好生孩子了,但现在您可以采取重要的财务规划步骤,为您不断壮大的家庭做好准备。
以下是准父母最重要的财务考虑因素。
1.遗产规划
几乎每个人都应该考虑做一些基本的遗产规划 - 对于那些刚出生的家庭来说,这一点更为重要。在您的第一个孩子出生之前,如果父母双方都死亡,您绝对需要一个为您的孩子建立监护权的遗嘱。您可以使用在线资源以低于70美元的价格制定遗嘱和其他遗产规划文件。考虑在时间和财务允许的情况下与房地产计划律师会面。
2.预算无薪产假
对于许多人来说,大多数美国雇主都不提供带薪产假令人震惊 - 我知道这令我感到惊讶。法律要求公司允许女性在孩子出生时休息12周,但在此期间不需要支付费用。
如果您怀孕或试图怀孕,请研究您的雇主的政策。如果您不会收到带薪休假,您可能希望节省更多,以便为收入损失做好准备。您还应该调查您的短期残疾是否会支付您收入的一定百分比 - 通常是您工资的60% - 至少在此期间的一部分。
3.人寿保险
如果您在保单生效期间死亡,人寿保险会向您的家人或其他受益人支付赔偿金。这笔付款取代了您的收入,例如,可以帮助资助孩子的大学教育或偿还抵押贷款。
如果你是一个家庭,那么至少有一位父母很可能需要人寿保险。要决定谁需要人寿保险,问问自己这些问题:如果我死了,我的家庭经济会怎样?我的家人需要更换哪些钱或服务?在大多数情况下,父母双方都应至少携带一些人寿保险。
>>更多: 人寿保险的种类
4.残疾保险
如果您因疾病或事故无法工作,残疾保险将取代部分收入。与人寿保险一样,如果您的家庭取决于您的收入,您需要承保。在许多情况下,成为残疾人会造成比死亡更大的经济困难,因为您的家人必须在没有收入的情况下支付医疗费用。
许多雇主提供残疾保险作为福利。如果您没有,请查看私人政策。如果您成为残疾人,大多数人可以取代高达60%的收入。
>>更多: 残疾保险解释
5.资产保护
伞责任保险单是您可以拥有的最佳资产保护工具之一。它提供超出您的汽车保险或房主保险单限制的个人责任保护。
对大多数人来说,最大的潜在责任来源是车祸。严重事故很容易导致百万美元以上的赔偿责任。这可能会危及您为保护家人而采取的储蓄和其他财务措施。如果您的汽车保单仅为您支付500,000美元,那么保护伞政策将涵盖高于此范围的损失,直至您的承保范围。
您可以从汽车保险公司或其他保险公司购买保护伞保单。政策通常每年花费300美元或更少,每百万美元的覆盖范围。
6.依赖性护理福利
许多大型雇主提供依赖性护理灵活支出账户。如果你是一个家庭,而你的雇主提供这种福利,我强烈建议为一个帐户提供资金。如果您已婚并提交联合纳税申报表,您可以将每年2,500美元的税前薪水延迟至每年5,000美元 - 用于合格的托儿费用,例如日托或保姆。您可以将此视为每年最多可获得5,000美元的托儿服务,最高可享受40%的折扣,具体取决于您的税率。
请记住,这些帐户“使用它或丢失它”,因此您需要花费每年投入的每一美元。使用帐户可能会影响您申请受抚养人税收抵免的能力,但是高收入申报者可能会更好地为FSA提供资金。
7.教育规划
这可能是列表中最不紧急的项目。但是,越早开始为孩子的教育储蓄,就越容易保存。如果您在孩子的生命早期开设某种教育储蓄账户(例如529计划)并且一次贡献一点,那么您会好得多。
如果你是一个家庭,这七个经济因素并不是你应该考虑的唯一因素,但它们很重要且经常被忽视。如果可能的话,在宝宝到来之前解决这些问题。如果你这样做,你将在经济上处于良好的状态,你可以专注于成为一个新的父母的所有其他要求 - 和乐趣。
雷切尔·波德诺斯 是一个收费的财务规划师 财富护理有限责任公司
这篇文章也出现在纳斯达克。
图片来自iStock。