祖父母与大学规划 - 正确的方式

作者：Brett Tushingham

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祖父母通常愿意在可能的情况下帮助支付大学费用。我记得我自己的祖母在学校的大学一年里有点畏缩。知道我现在所知道的，这件礼物可能会对我未来的经济援助产生负面影响。

围绕基于需求的经济援助的规则可能会让大多数人感到困惑和压倒一切。让我们探讨一些方式，祖父母可以帮助支付大学费用，而不会对他们的孙子孙女的基于需求的援助的资格产生负面影响。

529账户 - 529个帐户是我最喜欢的大学储蓄车之一。税收优惠和灵活性的结合使它们非常吸引人。但是，谁拥有该帐户以及何时进行分配是非常重要的辅助因素。

一些祖父母将以父母或孙子的名义为529账户捐款。因为根据联邦学生援助免费申请指南，529个账户被视为父母资产，这些资金可能会减少学生有资格获得的援助金额。它在CSS配置文件的指导下具有类似的效果。祖父母通常最好以自己的名义建立529计划，这样就不会影响FAFSA的基于需求的援助资格。

在进行529次分发时也应特别小心。虽然父母拥有的529计划包含在援助计算中，但用于支付学生教育费用的合格分配不包括在下一年。然而，祖父母拥有的529份分配被视为“免税收入”，可以减少学生的援助奖励。对于不参加研究生学习的孙子女来说，最好的解决方案是在大学三年级或高年级时参加分发。这是由于新的“事先优先”规则将学生的二年级作为评估援助资格的最后“基准”年。

礼品 - 在经济援助方面，祖父母需要小心礼物。赠予孙子女或直接送到学校的礼物将被视为“未实现收入”，并可减少奖励金额。遵循“先前优先”规则，送礼的最佳时间是在孙子大学的大三或大四。只要研究生院没有计划，大学最后两年收到的礼物将被排除在援助计算之外。

如果学生需要资金用于新生或二年级学费，那么最好的选择就是向父母赠送礼物，这对于经济援助计算来说会更少。

雇用 - 如果任何一个祖父母拥有一家企业，那么聘请孙子代替制作礼物可能是有意义的。联邦援助公式允许学生从他们的援助计算中获得6,300美元的收入（2015年）。学生可以使用所得款项支付大学费用，还清学生贷款或资助罗斯爱尔兰共和军。当然，工作应该是合法的，这意味着工作必须是业务所必需的，工资必须是适当的。

双方都受益。祖父母不仅帮助他们的孙子孙女支付大学费用，而且还获得了他们支付的工资的税收减免，这取代了他们计划制作的礼物。由于标准扣除，学生获得的免税收入高达6,300美元，对援助资格没有任何负面影响。

大学规划过程的第一步应该是确定您的孩子是否有资格在他或她选择的学校获得基于需求的援助。如果答案是否定的，那么谁拥有资产，获得收入或赠送礼物用于援助目的无关紧要。

此时，您的重点应转向绩效辅助，税收援助，如美国机会税收抵免，以及如何最好地利用您的个人资源来支付您的成本份额。大学很可能是你最大的投资之一。积极主动并做出相应的计划。

布雷特·特辛厄姆 是财务顾问和创始人 Tushingham财富战略 在北卡罗来纳州的威尔明顿。

图片来自iStock。