购买无考试人寿保险的3个理由

如果你曾经看过日间电视节目，你可能听说过有保证的问题或简化的人寿保险。这些类型的人寿保险在没有体检的情况下提供保险，很少或没有医疗问题。它们通常销售给可能有严重健康问题或将被拒绝定期人寿保险的老年人。

不必参加体检可能看起来非常方便。但是，为了方便起见，您需要支付额外费用，因为保险公司几乎不会了解您的预期寿命。例如，一名50岁的女性可以以每月约200美元的价格购买50,000美元的MetLife保证发行政策。根据Investmentmatome的研究，同样数量的她可以购买近20万美元的20年期终身保险。保证发行的人寿保险福利通常最高可达50,000美元或更低。

无保险问题和简化人寿保险等无人寿保险保单应始终为最后的度假胜地。但如果他们可能是你最好的选择 所有 以下是真实的。

您有慢性，无管理的健康状况

严重的健康问题，如癌症，并不一定会让你无法忍受余生。如果您能证明您的治疗成功或您的病情得到妥善管理（例如服用高血压药物），您就有资格获得负担得起的人寿保险费率。

也就是说，如果您患有糖尿病等疾病管理不善 - 也许您没有锻炼或正确饮食 - 您可能会发现自己被多家人寿保险公司拒绝或收取高额费用。

请记住，即使是简化的问题和一些有保障的问题政策也会提出一些健康问题。如果您患有绝症或患有艾滋病毒或艾滋病，您可能无法购买无人寿保险。

你不能得到雇主赞助的人寿保险

对于身体不太健康的人来说，一种经济实惠的选择是通过工作购买团体人寿保险。有些公司甚至将其作为福利套餐的一部分免费提供，员工无需接受体检即可获得资格。

雇主赞助的人寿保险不是一个永久的解决方案 - 毕竟，如果你失去了工作，你就会失去保险范围（除非你已经将你的集团政策转变为个人政策）。支出通常限于您年薪的一到两倍。但是保证问题和简化的人寿保险福利也是有限的，所以如果可以的话，可以利用团体人寿保险。

你不能以任何其他方式为你的继承人提供

保证问题和简化发行人寿保险福利通常相对较小，并且它们不适合偿还抵押贷款或送孩子上大学。他们通常打算偿还埋葬费和其他小额账单。您可以通过每月在高收益储蓄或经纪账户中存入资金来支付这些费用。

此外，这些政策通常具有“分级死亡福利”，这意味着如果您在政策的最初几年内死亡，他们就不会支付全部死亡抚恤金。

另一方面，如果你不相信自己放弃任何储蓄，那么每月支付人寿保险费可能是给家人留钱的最佳方式。尽管如此，根据这些政策，有时可能会支付比您的受益人在您去世后获得的保费更高的保费，因此要确定数字以确定多少年保费等于死亡保险金。

如果您已经用尽了所有其他可能性并决定了无考试人寿保险单，请在采取此步骤之前获取多个报价并与代理商交谈。独立的保险代理人可能会找到一家能为您提供更健全，更便宜的定期人寿保险的公司。

爱丽丝霍尔布鲁克是一名职员作家，负责保险和投资 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @aliceInvestmentmatome。

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