良好的财务规划不仅包括您的投资

规划人员将通过关注以下关键步骤来实现整体财务规划：

1.创造愿景

这个宝贵的步骤为您的计划预测奠定了基础。它需要承诺和内省。完成目标规划练习可以在明年，五年和退休时确定您想要成为，拥有和做的事情。这一步对于退休前的人来说尤其重要，因为他们往往没有确切地确定退休后的生活方式。它鼓励您制定理想的日，周或月，并优先考虑应该成为支出计划一部分的愿望。它还鼓励您和您的配偶之间的对话，以确保您对退休生活方式有类似的看法，并帮助您和计划员量化您实现这些重要目标所需的资金。

2.组织你的财务生活

财务规划人员需要客户提供及时，准确的数据，以提供适当的建议。大多数人不喜欢收集数据。我们的父母告诉我们良好的牙齿卫生和美容，但我们很多人都没有被告知良好的经济卫生。它应该是习惯性的 - 支付账单，平衡支票簿，审查您的费用，并定期审查和提交重要的财务文件。

与您的财务顾问的年度会议迫使您专注于并组织您的财务生活。通过技术，可以轻松跟踪支出并安全地存储文件和文档。然后，可以根据需要将此信息轻松发送给您的理财规划师。

3.将您的愿景纳入计划

一旦您组织了财务数据并将其交付给计划员，她就可以将这些数据合并到您的财务计划中。因为您已经确定了目标并量化了每个目标花费的金额以及何时，您可以更自信地将您的计划准确地反映出您的生活方式。毕竟，大多数人看到计划者的主要原因是回答这个问题：“如果我按照自己的方式生活，我会好好吗？”如果你认为自己被人听到了，那么你更有可能被激励并且兴奋。

4.协作

计划细节应该是透明的。财务顾问与您分享她的假设，然后您确认其准确性。可以进一步调整这些假设以进行“假设”分析。各种情况可以进行压力测试或评估。例如，您可能想知道：

• 我能多早实际退休？为了达到理想的退休日期，我还需要保存多少钱？
• 如果我们中的一个人需要长期护理或早死，会发生什么？
• 支持成年子女如何影响我的退休能力？
• 低利率或社会保障改革将如何影响我的计划成功？

贯穿这些场景可以为您的情况提供更多背景信息，并深入了解您可能因为无法预料的事件而需要改进您的支出或生活方式。

5.提供计划

最终计划应总结在步骤1至4中制定的讨论和预测。理想情况下，摘要应包括一份单页报告，其中包含您财务生活所有领域的行动项目：所需现金储备，支出需求摘要和税收策略，所需的额外保险，投资策略或分配的变更，建议的账户和受益人名称，以及生活目标列表，如旅行计划和下一年的大额采购。

例如，我使用由财务区域划分的单页表格，其中带有颜色编码的系统，以显示正在轨道上的区域（绿色），需要改进（黄色）或需要更改（红色）。它包括最后的简短动作列表。我们一起决定由谁负责每个项目，并在适用的情况下创建完成的截止日期。备份预测和数据也将作为参考提供，但在最终建议之前已经与您一起审核。请注意，通常财务计划需要12到30个小时才能完成，其中包括生命计划会议，审查假设和预测的临时会议以及最终的演示会议。

6.维护计划

这个过程并非“一劳永逸”。您的情况 - 您的工作，您的婚姻状况，孩子的出生或健康问题 - 都会发生变化。政府正在不断修订税收和退休规则。您的计划是动态的，需要随着生活的变化进行调整。与您的计划员和年度审核的持续沟通对于保持您的计划目标至关重要。

整体财务规划的好处

如您所见，这个过程需要投入时间，投入和金钱。但财务规划还可以通过简化帐户，减少税务负担和推荐适当的保险范围来帮助您节省时间和金钱。

最重要的是，当市场波动时，您的顾问会提供指导，帮助您保持理性的计划。无论市场是上涨还是下跌，规划者都可以阻止您卖出低价并买入高价。最终，您的计划员将成为您的责任合作伙伴，以确保在退休，购房和资助孩子的大学教育等生活事件中顺利过渡。

底线

财务规划不一定非常痛苦，但确实需要付出努力。如果您真正致力于这个过程，您可以建立更好的金钱习惯，并为您梦寐以求的生活创造一条令人兴奋的，可实现的道路。

Laura Scharr-Bykowsky是南卡罗来纳州哥伦比亚市Ascend Financial Planning的收费金融策划师和负责人。

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