五步财务检查|

在任何企业中，设定目标，制定实现目标的策略以及委托对合适的人员执行该策略负责。但是，老板不能坐视他或她的拇指搓手技巧，希望负责执行战略的特定部分的人们能够按照正确的方式按时完成任务。相反，老板需要定期检查这些人，并密切注意他们取得的进展，遇到的问题以及他们找到的解决方案。换句话说，老板必须知道没有什么计划没有定期检查的结果的机会

您的财务计划也需要定期检查。当谈到你的计划时，你是老板，设定目标，制定实现他们的战略计划，以及通过“聘用”合适的人来执行计划的责任是你的工作，例如保险代理人，银行家，资金经理来处理您的投资等等。

您也可以通过定期检查来关注这些人，这样，就像我们最初例子中的老板一样，您会看到您的计划开花结果。

在您的财务检查期间，您有五个方面需要支付 - 您的个人情况，您的财务状况，投资组合和您的保险套餐。去年你的生活发生了什么变化？你结婚了吗？离婚？有一个孩子？买了新房子？改变了工作？生病了？这些变化对你有什么影响？在你身边的那些人？未来一年会发生什么样的变化，影响何在？

仔细检查您的财务状况也很重要，从您的预算开始 - 任何成功的财务计划的基石。你坚持你的预算？你是否经常保存？你有多少信用卡和其他短期债务？你有多少长期债务，包括抵押贷款，汽车贷款等等？你是否缴税太多？你的意愿是最新的吗？你的遗产计划，如果有的话？

下一步是衡量你的财务计划的表现。回顾一年前你在哪里？自那时以来，您在实现财务计划目标方面取得了哪些进展？你对投资组合的回报率是多少，包括储蓄账户，股票和债券持有，共同基金和其他持股？

展望未来，您还必须调查投资组合中的投资组合。鉴于金融市场的起伏，最好的选择就是你自己的组合在去年发生了变化，即使在你不知情的情况下。如果是这样，目前的组合是否反映了你对风险的胃口？你的情况？你的经济意识？你对未来的希望？最重要的是，当前组合中资产的回报可能会达到您的财务计划的目标吗？

监控您的投资组合可能很有趣，但您个人情况的变化决定了您保留保险标签覆盖率也是如此。你的覆盖率是否足以覆盖你面临的风险？例如，如果您有一天没有回家，您是否拥有足够的人寿保险来维持您家庭的生活方式？如果你不能工作，你的残疾保险能保持身心健康吗？在发生火灾的情况下，您的房主包是否能够为您的住房提供足够的钱？

如果您年轻，并且在财务计划的早期阶段，您可能会追求长期目标 - 比如说，节省为孩子们在大学中花费15年，或者在30年内自己退休 - 并且相应地组织了您的投资组合，并持有长期增长前景良好的公司股票。换句话说，您已经下了赌注，您持有的投资在长期内会增加价值，您不必担心市场的日常涨跌。如果这对你有用，那么你需要每年检查一次。

但是如果你因为在两年内开始上大学而生孩子怎么办？你不是长期专门投资的;事实上，当你的孩子入学时，你可能会持有开始抛售现金的工具 - 例如年金，存款证，或许是你的孩子在学校休假期间会成熟的一些“梯子”债券。

鉴于你的你需要每半年进行一次检查，一旦你开始支付大学费用，甚至可能每季度检查一次，只是为了确保你的投资保持适当的位置，以摆脱现金而不损害你的长期目标。

出于类似的原因，如果您只是为了让自己确信在地球上的时间到来之前您不会耗尽资金，您应该开始每半年或每季度进行一次检查。现金对于许多退休人员来说是很重要的，而当你计划自己的黄金岁月时，诱惑就是将你的资本从股票转移到债券，CD和类似的近现金投资，以满足你的现金需求并提供一个安全边际。

但记住两点。首先，通货膨胀仍然是一个威胁，它可以吃掉固定收入的任何人的生活方式。其次，65岁退休的人可能拥有25年的生活，对于这样的人来说，不包含任何长期股权的投资组合并不一定是最好的主意。事实上，基于投资理念的基础是错误的，因为担心股市的涨跌会剥夺你无法取代的资本，因为25年的投资期限是长期的。

把另一个方式，这些日子retbearement不是一个短期交易。可以肯定的是，当你进入退休时，给自己半年一次甚至是每季度一次的财务检查。如果它表明你做得很好，那是值得庆祝的。如果相反，检查可以澄清问题，并记住，一旦你定义了一个问题，你修复它的一半。请记住，很可能，您有足够的时间来修复此问题。