85％的投资者不了解其顾问关系的基础

由托德莫尔曼

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您的顾问（客户）或顾问公司和他/她自己的第一个义务是？这种区别是您与顾问关系的基础，应该是您用钱做出的第一个决定。顾问在其实践中正式注册为：

1）“受托人的护理标准”;

2）“适用性护理标准”;

3）受托人的信托和适用性标准。

据J.D. Power and Associates称，85％的投资者不理解适用性标准与信托标准之间的区别。这是一个代价高昂的错误。

这正是华尔街想要的！他们希望模糊真正的受托人和非受托人之间的界限，因为非受托人可以从客户那里赚取更多的钱……他们可以收取佣金，销售负担，12b-1费用和其他费用。看看广告和营销……非受托人试图像受托人一样发声。他们的广告说，“信任我们”，“我们把客户放在第一位”，“献给你”，“我们就在你身边。”让我们看一下事实，找出橡胶遇到的道路。

适用性护理标准：

• 详见1938年马洛尼法案，由FINRA监管。
• 非受托人只需要提供“适合”客户的投资和产品，但不一定符合他们的最佳利益。
• 如果存在利益冲突或隐藏成本，则不要求顾问披露如何获得补偿。
• 只要适合投资者，非受托人就可以提供自助推荐。
• 非受托人是以销售投资为生的销售人员。他们提供的任何建议仅仅是出售投资的附带条件。经纪人和保险代理人属于这一类。

信托医疗标准：

• 详见1940年投资顾问法案，由美国证券交易委员会监管。
• 仅收费的注册投资顾问（无佣金，无负载，透明度明确）
• 法律要求始终以受托人的身份行事。
• 客户的利益必须始终超越个人顾问或公司的利益。
• 关于如何支付薪酬的透明和完整的披露。
• 必须披露所有潜在的利益冲突。
• 从您的顾问那里获得写信的信托誓言。在这里了解更多。

信任您的顾问是可以的，但要确认您有自己的信托标准！

许多顾问都是善良的人，有着崇高的意图，关心他们的客户。但是，大多数都采用商业模式设计，不需要将客户端放在第一位。确认您有“信托标准护理”。

不接受您的顾问是“收费的”（不同于仅收费）。不要接受双重注册的顾问（具有信托和非信托标准的护理人员）。双重注册意味着顾问有时有义务为客户做最好的事情，有时他/她不是。你应该得到一位顾问，根据法律，他会把你的兴趣放在第一位。透明度很重要。您应该在100％的时间内获得收费，信托。

对于顾问的注意事项：如果您是一位真正把客户放在第一位的优秀的非信托顾问，现在可能是时候找到一家公司，它会在所有客户的100％时间内遵守信托标准。很多人都想为你的客户提供这个服务，所以不要让你的公司阻止你。

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