富达宣布推出在线顾问Fidelity Go

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该服务使用富达指数基金来建立由投资经理团队而非计算机管理的投资组合。当投资者与投资组合匹配时，数字组成部分就出现了：与其他在线顾问类似，Fidelity Go根据投资者对一系列问题的回答提出建议，这些问题旨在了解他们的风险承受能力，财务状况和目标。

“这不是一种算法，”富达数字管理账户解决方案负责人约翰达纳希说。 “我们的规模和规模使其能够由投资组合经理管理。”该经理是Geode Capital Management，也是33 Fidelity指数基金的副顾问。

在开立账户之前，投资者将能够审查他们建议的投资组合并进行调整。

该公司表示，Fidelity Go面向年轻，数字化的投资者，这是典型的机器人顾问。 Danahy表示，富达致力于与该人群一起“共同开发”该服务，邀请用户加入公司的实验室。

Fidelity Go的单一全部费用来自这些对话。大多数机器人顾问收取管理费和基金费用。 Danahy表示，投资者将支付0.35％至0.40％的管理资产。投资组合要求最低余额5,000美元。

该服务包括投资组合再平衡，并将自动投资新的捐款和股息，无需佣金，但它不提供税收减免。应税账户包含贝莱德iShares ETF和税收优惠的市政债券基金，以尽量减少税收。

富达无疑希望模仿其他现有经纪人的成功，这些经纪人已经走上了机器人顾问的道路，加入了由Wealthfront和Betterment等独立创业公司所青睐的领域。 Vanguard获得了最大的吸引力：投资者纷纷涌向其先锋个人顾问服务，该服务将机器人顾问算法与专门的财务顾问结合在一起，目前管理着410亿美元的资产。除基金费用外，它还收取0.30％的管理费，最低要求为50,000美元。

其他为其菜单添加数字建议的经纪人包括带有Schwab Intelligent Portfolios的Charles Schwab和带有E-Trade Adaptive Portfolio的E-Trade。施瓦布的服务不收取管理费，但使用施瓦布资金建立加权平均费用率在0.12％和0.25％之间的投资组合。它目前拥有82亿美元的管理资产。电子贸易顾问于2016年6月推出。

Danahy表示，他预计Fidelity Go将吸引目前的富达客户 - 该公司在25至45岁年龄组中拥有200万人 - 以及目前尚未接受建议的新客户。现有的Fidelity客户可以将他们的账户转入Fidelity Go，但该服务不会扩展到401（k）管理。

Fidelity Go与其他在线顾问相比


顾问	管理费	投资费用	帐户最低限度
Fidelity Go	全程费用0.35％至0.40％	包含在全额费用中	$5,000
改善	0.15％至0.35％，具体取决于账户余额	0.09％至0.17％	$0
Wealthfront	首先10,000美元免费管理，然后0.25％	平均0.12％	$500
个人资本	0.49％至0.89％，具体取决于账户余额	平均0.10％	$25,000
先锋个人顾问服务	0.30%	0.05％至0.19％	$50,000
施瓦布智能投资组合	没有	0.04％至0.48％	$5,000
电子贸易适应性组合	0.30%	混合共同基金/ ETF投资组合的0.20％至0.45％;所有ETF投资组合平均0.20％	$10,000