费用可能会吞噬您的退休储蓄

费用比率可以轻松地决定您的退休储蓄。

这些数字以百分比表示，代表投资者每年为共同基金，交易所交易基金（ETF）或指数基金支付的金额。而且由于这笔费用是从投资资产中撇去的，许多投资者并不介意 - 或者没有意识到它的存在。

去年在Rebalance IRA调查中接受调查的投资者中有将近一半错误地认为他们不支付任何投资费用。哦，这将是一个什么样的世界。

现实：投资费用无关紧要。但是你可以努力减少它们，第一步是知道你付的是什么 - 以及什么是公平的。

即使是小额费用也会增加

在一个人的职业生涯中，这些费用可能相当于大笔现金。即使费用率低至0.25％ - 每1000美元投资2.50美元 - 也会随着时间的推移产生很大的差异。以下是30年来一次性投资10万美元的情况：

投资额为100,000美元的费用比率
费用比率	0.25%	0.50%	1.0%
总费用	$51,857	$99,788	$186,876
30年后的投资组合价值	$709,368	$661,437	$574,349

（假设7％的年度回报，没有进一步的贡献。）

投资专业人士协会CFA协会主任David Larrabee表示，基金的费用率将列在其招股说明书和基金公司的网站上。

您的经纪人或账户提供商通常也会在基金的信息页面上列出费用比率，该页面还提到投资者想要了解的其他详细信息，例如基金的评级，过去的表现以及它持有的投资。

费用率因投资而异

一般而言，您将为积极管理和投资股票的共同基金支付最多。据投资公司协会（Investment Company Institute）称，这些共同基金（称为股票基金）的资产加权费用率为0.7％。投资于债券的管理基金成本较低，平均为0.57％。

更便宜的还有指数基金和交易所交易基金，这是一种像股票一样交易的指数基金。它们跟踪标准普尔500指数，而不是依赖主动管理。 ICI数据显示，股票和债券指数基金的平均费用率仅为0.11％。 （比较所有类型的共同基金的费用比率。）

有一个好消息：费拉比率在过去十年或二十年内已经下降，Larrabee说，主要是由于资产增长。

“很多与共同基金相关的费用都是固定的，”Larrabee说。 “它们包括运营基金的成本 - 例如会计费用和董事费用 - 而且不会改变。”随着资产增长但成本保持不变，费用率下降。

在构建投资组合时考虑费用

许多401（k）计划在每个基金类别中只有一个或两个选择。这是大多数投资者一旦他们最大化401（k）比赛就转投IRA投资的一个原因; IRA拥有更广泛的投资选择，可以更轻松地将费用降至最低（在此分析您的401（k）费用）。

也就是说，无论您在哪里投资，都应该努力降低成本，这意味着选择可用的指数基金。一般而言，如果您选择在有管理的共同基金和指数基金之间进行选择，那么指数基金的费用率将会更低 - 研究表明，它们在业绩方面可能会累积甚至超过管理基金。

在主动管理的共同基金之间进行选择时，不仅要考虑费用，还要考虑其他因素，例如基金经理的业绩记录以及基金的年龄和规模（美国证券交易委员会有很好的评估共同基金的指南，以及关于投资费用的详细资源）。

“就像你不会出去购买最便宜的汽车一样，还有其他因素在起作用，”Larrabee说。

只要您比较追踪相同基准的基金，指数基金和ETF就不那么真实了。

不要忘记交易成本

除费用率外，还有交易费用 - 例如佣金或负担 - 这些费用会影响您的整体投资组合费用。佣金通常来自股票或ETF交易;一些共同基金的负担作为买入或卖出的费用。

许多投资者可以通过投资免佣金ETF来限制或避免交易成本（否则，因为他们像股票一样交易，ETF将在买入或卖出时产生佣金）并选择无交易费的共同基金。

如果您从事股票交易，您将支付佣金，但您可以通过选择折扣经纪人或提供免佣金交易的折扣经纪人来最小化它们，无论是作为促销还是定期，如移动应用程序Robinhood。

底线

费用比率很容易使您的投资组合产生六位数的差异。您不应该在不知道成本的情况下选择投资。在大多数情况下，投资者可以通过将其投资组合转向低成本指数基金和ETF来最小化成本。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

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