仅收费与基于收费的财务规划师：有什么区别？
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“仅收费”的财务顾问听起来与“收费”财务顾问非常相似，但他们获得报酬的方式却有很大差异。
聘用一种顾问与另一种顾问之间存在重要区别。以下是您应该了解的内容：
| 收费规划师 | |
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什么是仅收费的理财规划师？
仅收费的财务顾问由客户直接支付其服务费用，无论是固定费用，小时费率还是管理资产的百分比，通常约为客户每年投资组合价值的1％。
“ 阅读更多： 如何找到适合您的财务顾问
“只收费的计划者只能由客户支付;他们无法获得任何其他补偿来源，例如客户使用的资金提供者的付款，Celia Brugge说，他是田纳西州孟菲斯市Dogwood Financial Planning的收费顾问。
仅收费的财务顾问充当“受托人”，您可能听到的一个术语被抛出;这意味着他们有义务将客户的利益放在第一位。询问您的理财规划师是注册投资顾问还是经过认证的理财规划师 - 两种类型都是受托人 - 这是选择顾问时的一个重要考虑因素。
什么是收费的理财规划师？
基于收费的财务顾问由客户支付，但也可通过其他来源支付，例如客户购买的金融产品的佣金。 “基于收费的计划者是一个松散使用的术语，”布鲁格说。
“ 学到更多： 比较费用结构，从低成本的机器人顾问到专业的人工顾问
“思考方式：基于收费的顾问可以向[a]客户收取投资建议费用，但也可以从第三方获得付款，”就像基金提供商委托客户购买基金股票的佣金一样，布鲁日说。这可能会产生利益冲突，因为顾问会向您收取建议，同时引导您转向顾问获利的投资产品。她说：“有很多顾问戴着两顶帽子，他们可以向你收取费用。”
询问您的理财规划师是经纪人还是经销商，也称为注册代表。这些规划者通常遵守较低的法律标准，只要求他们出售“适合”其客户的产品。
哪种理财师最适合我？
财务规划人员以各种方式获得报酬，但了解您的顾问是否需要付款以指导您转向某些共同基金或其他金融产品，这一点很重要 - 并且会引发有关利益冲突的问题。对您而言，“合适”的投资可能不一定是最具成本效益的选择。 （如果成本是您最关心的问题，机器人顾问的自动化服务可能更适合。）
如果您想要一个仅收费的财务顾问，请咨询要求其成员遵守信托标准的专业团体。其中包括：全国个人理财顾问协会，Garrett规划网络，XY规划网络和综合规划师联盟。遵循此标准是最佳理财规划师共有的五个特征之一。
如果您的顾问是收费的，请向美国证券交易委员会查询经纪人的表格ADV备案。该文件包含说明公司经纪人如何得到补偿的信息。 （在聘请任何财务顾问，人员或机器人之前检查表格ADV是一种很好的做法。除了解释费用结构外，还列出了过去的不当行为（如果有的话）。）
